在数字经济加速发展的背景下，我国社会信用体系建设取得新进展。1月29日，由浙江省信用中心牵头，联合多家权威机构编制的《个人信用经济发展报告》正式发布，标志着我国个人信用经济迈入新的发展阶段。 当前，随着数据要素市场化配置改革持续推进，传统以惩戒为主的信用管理方式已难以适应新需求。报告指出，我国现有信用体系仍存在服务场景较单一、覆盖人群有限等问题，尤其对约2亿灵活就业人员等群体的信用需求响应不足。这不仅限制了信用价值的释放，也影响普惠金融深入下沉。 针对上述问题，报告提出个人信用经济的理论框架，并将其界定为：以个人信用数据为核心生产要素，依托覆盖全周期的信用服务产品与运营体系，为个人、金融机构和经营主体提供服务的新型经济形态。此定义跳出传统信用管理思路，更强调数据的要素价值与个人的主体地位。 报告提出的“双闭环”方案引人关注。“产品闭环”覆盖信用守护、修复、激励等环节，推动信用从“被动记录”走向“主动管理”；“服务闭环”则将信用服务嵌入求职、购房等18个关键生活场景，使信用价值贯穿个人发展全过程。该模式也可延伸至小微企业和个体工商户，增强实体经济韧性。 不容忽视的是，报告重点聚焦四类人群：信用困境人群、灵活就业群体、小微经营者和“向善”人群。针对灵活就业人员普遍面临的信用核验难题，报告提出“职业信用报告”方案，通过整合技能资质、履约记录等信息，形成可核验的信用资产，从而降低就业市场的交易成本。 浙江的探索为全国提供了参考。2025年10月，钱塘征信成为浙江省信用服务领域公共数据授权运营机构，打造了全国首个省级信用领域公共与商业数据融合开发利用案例。这一实践既带动了当地数字经济发展，也为共同富裕示范区建设提供支撑。 展望未来，报告预测“十五五”期间我国个人信用服务市场将迎来快速增长，年营收规模有望达到800亿至1000亿元。随着这一新兴形态扩展，将有助于降低社会信任成本、提升资源配置效率，推动形成“信用有价值、守约有回报”的社会预期，为数字经济高质量发展提供基础支撑。
信用是社会运行的“共同语言”。当个人信用从单一的风险标签，转向可持续管理的资产能力，社会更容易形成“守信受益、失信可修、诚信可感”的制度与市场合力。推动个人信用经济健康发展，关键在于在法治框架下促进数据要素有序流通，在民生场景中提升服务可得性，在正向激励中培育守约文化。把信用建设做实、做细、做暖，既是数字经济高质量发展的基础工程，也将为社会治理现代化提供更稳固的信任支撑。