2028年，“车电分离”模式汽车商业车险的探索工作正在全国各地加速展开。业内人士觉得，这种模式能让车主在买车和投保上少花不少钱。但是，保险公司要是想搞明白这事儿，还得在风险评估、定价钱和处理理赔这些环节下功夫。国家金融监督管理总局、工业和信息化部、深圳市地方金融管理局这些部门，还有中国经济网、对外经贸大学创新与风险管理研究中心的专家，都很支持这种新办法。 以前大家买新能源车时，车子和电池都是一起买的。现在不一样了，大家可以只买车身，然后去租电池或者换电用。这样一来，车身部分的保险就跟普通的燃油车差不多，电池则是由厂家统一管着，出了问题就找厂家赔。 2026到2028年期间，深圳市有个行动方案专门提到，要在城市交通这些地方试一下这种新车险。 举个例子吧，重庆黔途物流最近刚把第一批10辆新能源货车给换了新电池，他们就是用的“车电分离”模式。据他们说，比起以前的买法，现在一开始花的钱能少30%到50%，保险费也便宜了约30%。 龙格教授在接受采访时说，“车电分离”就是把风险拆开来看，能精准找到负责的人，这样就不用车主背太多包袱。 不少保险公司也开始动脑子研究了。阳光财险深圳分公司专门成立了新能源的工作小组来研究这事儿；中华联合财产保险股份有限公司深圳分公司也有课题组在琢磨这个。 还有个叫王浩的人是科波拉汽车咨询服务（青岛）有限公司的头儿，他说有些车卖的时候就把车身和电池的所有权分开了。对于出租车、物流车这类营运车辆来说，这种买法初始成本低、换电也快，成本优势很明显。 那个财险公司的负责人也觉得挺好，电池放在换电站里能得到专业养护，能让它更耐用，资源也不浪费。 所以以后可能网约车、物流车还有公交车这些营运的地方会最先用这种新法子。 不过这也给保险公司带来了麻烦。龙格说，最大的难处在于电池换得太勤了，很难知道它到底是个啥状态；而且技术老变、数据又分散；定损的时候还得找好多人一起配合；这么一来就很难搞清楚到底该赔多少钱了。 综合来看啊，新能源车险以后肯定不会只有一种玩法了。“车电一体”和“车电分离”会长期共存互补。前一种主要是给家里开的私家车用的；后一种专门给那些车队、营运车辆用。 更多内容或者合作的事可以去关注中国经济网的官方微信（id：ourcecn）。