问题——资产扩张与经营压力并存背景下，紫金银行管理层调整释放何种信号 紫金银行日前发布公告称，已收到江苏金融监管部门批复文件，核准阙正和担任该行董事、行长任职资格。作为南京本地重要法人银行和省会城市农商行代表，紫金银行在宁镇扬区域网点布局较广，服务对象以中小微企业、个体工商户与城乡居民为主。当前，该行资产规模保持增长，但经营指标出现一定波动：前三季度营业收入、归母净利润同比下降，不良贷款率较上年末有所上行。面对息差收窄、风险分化与同业竞争加剧等外部环境，行长更迭与履新，成为该行强化治理、稳定预期的重要举措。 原因——农商行发展进入“高质量与风控并重”阶段，对管理能力提出更高要求 从行业层面看，银行业净息差普遍承压，存款定价、负债成本、优质资产供给等因素交织，叠加普惠金融支持力度加大、减费让利政策延续，部分机构短期盈利能力受到影响。，区域经济结构调整与部分行业周期波动，使得信用风险呈现更强的结构性特征，对贷前准入、贷后管理与风险处置提出更高要求。 从机构层面看，紫金银行由多家信用联社合并组建而来，网点覆盖面广、客户群体分散，既具备服务下沉市场的基础，也面临管理半径扩大、精细化运营难度上升等挑战。鉴于此，引入长期深耕农信体系、熟悉普惠金融与业务管理的管理者，有助于加强条线协同、优化资源配置，并推动从规模驱动向质量效益驱动转变。 影响——任职获批有利于稳定治理结构，但业绩修复仍需时间与系统性举措 阙正和长期在基层联社、农商行及省级农信联合机构任职，经历资金营运、信贷管理、业务管理等岗位，具备较为完整的业务链条经验。其任职资格获批，有助于更明确经营管理责任边界，提升决策效率与执行一致性，增强外部投资者与市场主体对该行治理稳定性的预期。 但也应看到，当前紫金银行面临的挑战并非单一环节问题，而是“盈利、风险、增长”多目标约束下的综合考题。收入与利润同比下行，反映出在利率环境变化和资产负债结构调整过程中，传统利差贡献有所削弱；不良率抬升则提示需对重点区域、重点行业与重点客群加强穿透式管理。管理层变动能够带来组织效能提升，但业绩拐点的出现仍取决于资产质量改善、成本管理强化以及结构调整成效。 对策——围绕“稳息差、控风险、提效率、强特色”推进经营重塑 一是夯实资产质量底座。聚焦新增授信的行业投向与客户准入，加强贷前尽调与现金流评估，强化对小微客户的分层经营与差异化授信；对存量风险资产加快分类施策，通过重组、清收、核销与司法处置等手段提升处置效率，推动不良生成与处置实现动态平衡。 二是优化负债与定价管理。统筹存款结构、期限结构与成本控制，提升低成本核心存款占比；加强资产负债匹配与主动管理，在合规框架内提升资金使用效率，稳定净息差“基本盘”。 三是做强普惠金融与本地特色。依托区域网点和客户基础，围绕制造业链条、民营经济、涉农经营主体与社区金融需求，发展更贴近场景的产品与服务；同时提升数字化风控与线上运营能力，以更低边际成本实现服务下沉。 四是提升精细化经营能力。强化费用预算与绩效传导，推动网点转型与人员效能提升；在合规与内控上，完善授信审批、操作风险管理与数据治理体系，降低管理摩擦与潜合规成本。 五是以资本市场规范要求倒逼治理升级。作为A股上市农商行，应提高信息披露质量与投资者沟通力度，稳定市场预期；通过完善董事会及专门委员会运作机制，增强战略执行的连续性与可衡量性。 前景——在支持实体与防范风险之间寻求新平衡，关键在“质量修复”与“结构转型” 展望下一阶段，随着稳增长政策持续发力、区域产业升级推进以及金融支持民营小微力度加大，地方法人银行在服务实体经济中仍具备广阔空间。紫金银行资产规模扩张的基础尚在，但要实现可持续发展，需在风险可控前提下推进业务结构优化，逐步修复盈利能力与资产质量指标。 阙正和的农信系统履历与普惠金融管理经验，或有助于该行在“下沉市场深耕”和“风险定价能力提升”之间建立更匹配的管理体系。未来成效将体现在三上：不良生成趋势能否趋稳并改善；息差与非息收入能否形成更均衡的收入结构；以及对区域实体经济的服务能力能否在量质并举中实现提升。
在金融业高质量发展背景下，中小银行转型升级任务依然艰巨。阙正和履新紫金银行——既是其职业履历的重要一步——也包含着外界对这家上市农商行稳健经营、持续发展的期待。在服务实体经济与防范金融风险之间如何找到更合适的平衡，并形成可持续的新动能，将成为检验新一届管理层能力的关键。