年关临近，很多人都想提前还贷，给来年生活减轻点压力。提前还贷有两种方式，一个是缩短还款年限，另一个是减少每月的月供。到底选哪种呢？我们拿个实际案例来说吧。甲2020年1月贷款100万元，30年期限，利率是4.9%。这时候他每个月要还5307元。到了2021年1月，甲手里攒下10万元打算一次性还给银行。 第一种方案就是月供基本不变，把还款年限大幅缩短。这个方法把本金重新做了等额本息的计算。甲提前还进去10万元之后，每个月还是要还5302元，但是总的期限就从360个月缩短到了280个月。也就是只要再还23年就能把钱还清了。这个方案利息支出总共能省下25.69万元左右。 第二种方案就是还款期限不变，直接降低每个月的月供。这个方法把本金重新分配了一下，甲还完这10万元之后还需要347个月才能还清。这时候他每个月只需还4767元，比原来少了540元。虽然利息只省下了8.7万元左右，但是压力确实小了很多。 那么这两种方式到底该怎么选呢？我们有三把尺子可以量一下。如果你想少还点利息，那就要选第一个方案；如果你希望减少压力，选第二个方案；如果你能承受高月供风险就选第一个；如果是保守型理财的话就选第二个。 个人觉得家庭月收入的30%用来还贷是底线。如果每个月收入1万元的话，最多能承受3000元的月供超出这个范围就会心慌。比例因人而异吧，但别让房贷变成生活中的紧箍咒。 提前还贷也有一些隐形门槛要注意一下。多数银行需要满一年才免违约金，不满一年提前还款可能会收1%—3%手续费。部分银行还限制一年只能还一次钱。所以想提前还款前最好先打个电话或者去柜台咨询清楚规则，免得白跑一趟。 把以上这些细节都搞清楚了，年关才能过得更从容一些。希望大家算清账、省下钱、过好年！