银行业正经历明显的分化阶段。国有大行近期纷纷下架五年期大额存单，一年期定存利率普遍降至1%以下；而多家中小银行却在年初推出高息存款产品，通过利率优惠吸引客户资金。 具体来看：广西昭平农商银行推出的三年期特色存款利率达1.9%，起存金额20万元；贵州息烽农商行三年期产品利率2.05%，五年期2.1%，起存门槛仅50元；江苏建湖农商行对20万元以上三年期存款执行1.8%利率；浙江嘉善农商行则根据金额划分利率档次，1万元起1.75%，20万元起1.85%。此外，内蒙古、陕西等地农商行也相继上调定存利率。 中小银行选择此时加息有其现实考量。相比国有大行的客户基础和品牌优势，中小银行吸收存款压力更大，提高利率成为应对流动性需求的必要手段。这些产品多采取预约制、限时发售等方式，反映出中小银行对优质存款的迫切需求。 不过业内人士指出，这仅是短期策略。数据显示，商业银行净息差已降至1.42%的历史低位，低于监管审慎水平。银行业整体盈利空间持续压缩，大小银行都面临经营压力。 展望2026年，多家机构给出相对乐观的预测：中信证券预计净息差降幅将收窄至4个基点左右；开源证券认为压力集中在上半年；国信证券判断这可能是本轮息差下行周期的尾声。经过多年调整，市场利率体系趋于稳定，预计大额存单利率将维持低位运行。
中小银行的加息举措虽为市场带来短期活力，但折射出整个行业的转型挑战；在金融支持实体经济的政策导向下，"高息揽储"难以持续。未来银行的竞争力将更取决于服务能力和风险定价水平。如何在短期生存与长期发展间取得平衡，将成为考验每家银行的关键课题。