2023年1月中旬，中国人寿济源客户服务部接到了一位70多岁老人的退保申请。这名老人专程赶到柜面，要求给一份健康保险退掉。工作人员一查保单发现了问题：被保险人是老人的妻子，信息还不全。老人说家里盖房急着用钱，情绪挺激动。要是真把这份保险给退了，老太太就没有健康保障了，而且因为年纪大了以后也没法再投保，家里抵抗风险的能力可就差多了。 后来工作人员跟老人聊得深了才知道，他退保不是为了盖房子，而是被同村的人忽悠了，想把钱投到所谓的“高息项目”里去。这些年打着高回报旗号的非法集资活动太多了，专门盯着农村老人下手。不少老人金融知识少，又没什么消息来源，很容易相信熟人说的那些话或者虚假宣传，最后钱没了还惹一身麻烦。 这事儿也让我们看到了基层金融诈骗防范的漏洞。保险这种东西一旦退掉就不可逆了，特别是健康类保险年纪大了以后很难找到替代品。如果这次真把钱拿出来投到那个所谓的“高息项目”里去，大概率是血本无归。要是家庭经济支柱没了保障，加上本金又丢了，这后果可严重了。 面对老人这种激动又固执的态度，柜面工作人员可没含糊。他们坚持按规矩办事，采取了三层措施：一是告诉老人退保得本人确认；二是联系被保险人和家属商量；三是拿公司的宣传材料给老人讲案例。最后在儿子的劝说和工作人员的解释下，老人总算看清了风险，决定不退了。 这件事说明机构把客户利益放在第一位做得挺好。国家金融监督管理总局在2023年也多次强调要筑牢金融安全网。以后咱们这些保险机构得想办法把风险提示提前做，通过社区宣讲、柜面引导这些方式来提高老年人的防骗意识。还得跟公安、社区一起合作形成合力，从源头把那些骗钱的东西挡在外面。 成功拦住这一次骗局不光是保住了一个家庭的保障线，也说明了咱们金融机构在社会治理里是有作为的。现在金融产品越来越复杂，诈骗手段也越来越多，专业细致负责任的服务才是维护大家财产安全的基石。所以说防范金融风险不光要有制度和技术这些硬手段，还得有人性化沟通和教育普及这些软支撑。只有这样大家在花钱办事的时候才能走得稳稳当当、心里踏实。