央广网的王颖在2月17日从北京传来消息，说中央广播电视总台的经济之声《天下财经》栏目最近聊了个挺有意思的话题：春节把大家的“钱袋子”塞得满满的，手头有了年终奖和压岁钱，这时候该怎么花钱才最划算？不少人总是习惯把这两笔性质完全不一样的钱混在一块用，结果往往把钱给糟蹋了。南开大学金融发展研究院的田利辉院长就给大家支了个招，他说理财的第一步得先搞清楚这两种钱的区别。对咱们普通老百姓来说，年终奖其实就是明年过日子的钱，还房贷、买年货、春天出去玩，这些都得靠它，它就是个短期的“短跑选手”，流动性得特别好，稍微有点风险就受不了。压岁钱就不一样了，它是留着给孩子10年甚至20年后用的大钱，时间长了啥风险都能消化得了，算是个妥妥的“长跑冠军”。 至于怎么打理这年终奖这笔“短跑选手”的钱，田利辉觉得最重要的是建立一种配置的“秩序感”。现在利率往下掉，市场波动又大，这时候收益率再高也不如心里踏实来得重要。大家可以把钱分成三层来看：第一层是日常生活的开销，这就得存进货币基金或者银行T+0的理财产品里，随取随用；第二层是存定期利息太低的部分，可以试试“固收+”产品，拿债券打底再配点黄金或者高股息的股票；第三层是那些暂时不用的闲钱，这就是用来搏超额收益的种子钱。可以定投沪深300或者科创50的指数基金，每月扣点款就行。 对于压岁钱这笔“长跑冠军”的钱，田利辉建议家长把它当成孩子财商教育的工具。家长可以给这笔钱修两条路：第一条叫“压舱石”，首选教育金保险，虽然利息不高但能保障万一出意外保费不用交还能继续有效；第二条叫“发动机”，还是选指数基金定投，每年挑个时机投点有前景的指数基金长期拿住。至于那种阶梯式的定期存款也挺有意思，带孩子去柜台存一存，看着数字慢慢变大就是很好的实物教具。 不过说到这儿还得提个醒：春节期间也是理财陷阱的高发期。中国邮政储蓄银行的研究员娄飞鹏说：“选理财产品得找正规的金融机构渠道。要特别当心那些假活期、假保本的说法。一定要问清楚产品是不是净值型的、有没有封闭期、赎回规则是啥样、费率是多少。那些承诺保本保收益、底层资产不清楚、提前赎回受限、还捆绑保险或者存款的产品都得绕着走。”