新年刚过，国内银行业的存款产品定价就发生了不小的变化。中国人民银行推行了结构性降息降准操作，目的是给实体经济减负并保持资金充裕。这一政策传到了存款端，直接导致各家银行的大额存单利率开始走低。包括中国工商银行、中国农业银行还有中国银行在内的几家大行，把1个月和3个月期限的短期大额存单年化利率普遍给调到了0.9%上下。这种降价的趋势不光只出现在这些大银行里，像云南腾冲农商行还有云南隆阳农商行这样的地方中小银行，最近发行的3个月期大额存单利率也跌到了1%以下。同时，市场上的长期产品也变得很少见了，很多银行的APP里都搜不到5年期的大额存单，取而代之的多是2年期或更短的产品。光大证券的首席分析师王一峰提到，大额存单因为利息比普通存款高、变现也更方便，一直很受大家欢迎。但正因为成本太高，现在银行的利润空间被压缩了，所以它们只好减少发行量并降低利率来省钱。国家金融与发展实验室副主任曾刚指出，这次调整其实反映了利率市场化在不断深入，以及货币政策变得更顺畅了。曾刚建议普通投资者别再盯着定期存款拿高息了，得根据自己的用钱习惯和能承受的风险来配置资产，像国债、理财产品或者保险这些都可以考虑一下。市场猜测以后银行可能会继续缩减定期存款的发行规模，利率还有可能继续往下降。这种变化意味着银行业务结构会变得更健康，也能让资金用到更该用的地方去。大额存单进入“0”时代，就是金融体系在保增长和稳经营之间找平衡的一个小例子。无论是银行还是普通投资者，都得用新眼光来看待这件事，积极适应利率市场化的新阶段才行。