3月23日那天，中信银行把2025年的成绩摆到了台上。中信银行的副行长金喜年也在场跟大家聊了聊。他说，现在大家都挺愁零售资产的风险，不过中信银行这边情况还算挺稳。具体来说，银行零售资产的质量大概分成了三块。 先说第一块，那就是买房按揭的贷款。这块现在情况已经缓过来了，不好的那部分钱只有0.41%，比去年少了0.08个点。不好的苗头今年才出来了0.29%，比前两年最糟糕的时候降了0.47个点。按揭贷款占零售总贷款的47.5%，是个压舱石，这两年把结构理顺了。 再看第二块，是那些消费贷，比如信秒贷还有车贷。虽说因为把最坏的客户清理掉了，加上中信银行主动减少了放贷规模，车贷和信秒贷的不良率稍微有点上去，可新出的问题已经变少了。 最后看第三块，这是住房抵押经营贷和信用卡，还在慢慢缓过来。这里面有点难管，跟别的银行情况差不多。但好消息是，有些能看出未来会变好的指标已经冒头了。 金喜年说为了管得住这些资产，银行从三个地方使劲：一是在发展上搞事情，一边拉业务一边化解风险；二是在管理上把关口卡严；三是在处置上舍得下本。去年专门拿了70%的钱去处理坏账。 为了加快清理坏账，银行还专门招了人、找了方法，甚至和中信集团一起合作。金喜年觉得以后国家要是多放点稳增长、刺激消费的政策，居民收入好了、兜里有钱了，再加上他们的风控水平越来越高，零售资产的质量肯定能慢慢变好。