对于小微企业来说，融资难题始终像道绕不过的坎，给它们带来了不少麻烦。建设银行山东省分行这次出手，用了一套“加减乘除”的招数，专门给这类企业送去了实实在在的帮助。他们觉得只要能让金融“活水”精准滴灌到最需要的地方，就能激活实体经济。建设银行山东省分行把重点放在了小微企业全生命周期的需求上。他们通过机制创新还有科技的力量，把传统的融资模式给彻底改了头换了面。以前的信贷评估主要盯着抵押物看，建行这回改了，转而关注企业的动态经营情况。 烟台聚天生物就遇上了这样的好事。以前评估下来抵押物价值掉了80万元，融资额度就上不去。但建行没一刀切，而是分析了它稳定的流水和前景，果断把抵押快贷换成了额度更高的惠企快贷，授信额度直接比上期多出了40万元。这种模式不再光看资产多少，更看重企业实实在在的经营能力，让轻资产和科技型企业心里踏实多了。 除了给企业多算一点钱（做加法），建行还帮企业省钱省时（做减法）。利息降一降、流程压一压、平台用一用，这些实打实的动作都是为了减轻企业的负担。比如烟台悠祥科技想融资做中草药种植，平台很快就找到了他们。建行客户经理一小时内就响应了，四天之内就把所有流程跑完了，还配上了专门的优惠利率。数据显示，2023年该行新发放普惠型小微企业贷款平均利率降了0.32个百分点，平均审批时间也压缩到了3个工作日内。 光解决单个企业的问题还不够，建行还想把产业链盘活（做乘法）。他们不再搞单打独斗，而是把金融服务、商会还有企业绑在一起。以汽车零部件产业为例，他们找了个核心企业万隆汽配做龙头，沿着供应链往下走批量授信，提供灵活的随借随还额度。通过对接工信部门和行业协会的数据，他们画出了产业链的图谱，实现了从帮一个企业到培育整个生态的转变。 最后还有一道“除法”要做。很多小微企业最怕续贷时要凑过桥资金、手续又麻烦。针对这点，建行用了“惠管家”这类数字系统来帮忙预警并触发续贷。东华信息科技公司有一笔200万元的信用贷款要到期了，在客户经理远程指导下只用了4分26秒就办完了续贷手续，连还钱筹钱这一步都省了。另外，银行还通过数据模型把客户分成不同层，自动给他们匹配增信或调期的方案。 建行山东省分行这次在烟台分行搞出来的经验已经开始往全省推了。未来他们还要深化跟政务平台、科创园区和物流平台的数据互联。现在的金融供给侧结构性改革越来越深入，这种服务实体经济、践行普惠金融的做法给大家提供了很好的参考。怎么让金融活水更精准、更持久地流向实体经济最需要的地方？这是未来金融机构还得继续想办法解决的问题。