问题——消费潜力释放需要“降成本、提效率、保安全”的金融支撑；当前，居民消费正从“能买”转向“买得好、买得安心”，装修焕新、家电更新、文旅教育、绿色出行等需求增长较快。但大额消费决策中，融资成本、办理便利度以及电信网络诈骗等风险，仍会影响居民消费意愿与体验。作为全国“消费新业态新模式新场景试点城市”及“国际化消费环境建设试点城市”，青岛在“十五五”开局之年推进消费扩容提质，更需要金融供给精准对接。 原因——政策工具改进叠加消费结构升级，推动金融服务向数字化与场景化延伸。据了解，个人消费贷款财政贴息政策执行期延长至2026年12月31日，并对适用范围与额度限制进行了优化，覆盖装修、家电、旅游、教育等多类消费领域。值得关注的是，政策首次将信用卡账单分期纳入贴息范围，36期及以下账单分期贴息后年化利率下调1个百分点，更贴合节庆集中采购、家庭焕新等阶段性大额需求。在政策延续的同时，居民消费渠道线上线下加速融合，高频、小额、即时支付场景增多，金融服务也需要从“到网点办”转向“在场景办”。 影响——政策红利与场景优惠叠加，带动消费信贷覆盖更广、消费活动更活跃。建行青岛市分行有关负责人介绍——该行围绕贴息政策优化要求——第一时间完成系统升级与流程调整，客户办理个人消费贷款或信用卡账单分期时，可在线勾选协议，实现贴息申请与业务办理同步完成、全程线上化。数据显示，截至2026年2月底，该行已有近万名客户享受到贴息优惠，其中本年新增签约个人消费贷款贴息协议近3000户，信用卡分期贴息服务覆盖超7000人。另外，该行在加油、充电、观影、购物等高频场景持续推出信用卡满减活动，并联动电商开展“年货”等线上促销，通过“国补+商户贴息+平台补贴+银行让利”等组合方式，降低居民综合消费成本，增强“敢消费、愿消费”的体验感。 对策——把金融服务嵌入民生场景，同时把消费者保护前置到业务链条。为提升服务可得性，建行青岛市分行探索将服务触点前移到高校、科研院所和产业园区。以“车惠四方”等活动为例，支行将新能源汽车试驾与分期咨询带到校园、研究院等场所，现场讲解购车分期与优惠政策，让客户在工作生活半径内完成体验与咨询，减少信息不对称和时间成本。促消费更要守底线。该行同步加强金融消费者权益保护，围绕老年群体等重点人群开展反诈宣传，在网点用方言讲案例、拆套路，提醒警惕“冒充公检法转账”“高收益稳赚”等话术；并在节庆民俗活动现场设点宣传，发放折页，以真实案例提示风险，推动“能享优惠、也能避坑”成为居民金融消费的新常态。 前景——从“单点让利”走向“体系化供给”，消费金融将更重普惠、绿色与安全。业内人士认为，随着财政贴息等政策工具持续发挥作用，金融机构在青岛等消费型城市将更把资源投向民生与新型消费领域：一上，通过数字化流程和差异化定价提升金融服务可得性，支持家装、文旅、教育、绿色家电及新能源汽车等领域的合理消费；另一方面，面对诈骗手法持续演变，金融机构需完善风控与提示机制，推动反诈宣传常态化、精准化，并与社区、学校、企业协同发力，提升社会整体防骗能力。以消费场景为牵引、以安全合规为底座，消费金融有望在稳增长、惠民生中发挥更大作用。
从政策落地到场景创新——从服务升级到安全保障——青岛的金融促消费实践显示出一条更清晰的系统路径；在“双试点”的政策优势下，金融机构仍需提升供给，以更贴合需求的产品设计、更便捷的服务体验回应居民多元消费需求。这既有助于释放内需潜力，也将为经济高质量发展提供更稳定的支撑。