问题—— 近年来，电信网络诈骗与非法集资交织出现，常以“高收益理财”“保本承诺”“养老项目”“虚拟货币投资”等话术诱导受害人转账。受信息不对称、风险识别能力差异等影响，老年人、个体商户等群体更容易被不法分子盯上。如何把风险拦转账前、把防骗知识送到群众身边，成为金融机构提升民生服务的重要课题。 原因—— 从案件特征看，不法分子多通过社交软件接触受害者，以“老师带单”“内部消息”“平台加速器”等包装降低警惕，再诱导下载来源不明的软件或进入非正规交易渠道，最终推动资金转出。同时，部分受害者存在“不愿求助怕麻烦”“轻信熟人推荐”“对新型投资概念不了解”等心理和认知短板，增加受骗风险。面对诈骗链条更隐蔽、传播更快的现实，仅靠柜面提醒或集中宣传难以覆盖全部场景，需要形成多部门协同、线上线下联动的综合治理模式。 影响—— 资金一旦转出，不仅会造成家庭财产损失，还可能引发连锁问题：老年群体储蓄受损会加大养老保障压力；个体商户资金周转受挫可能影响经营与就业；虚拟货币等高风险、非正规投资还可能叠加法律与合规风险，扰乱金融秩序与社会预期。因此，将风险处置前移、将宣传触角下沉，直接关系群众的获得感与安全感。 对策—— 威海银行将“早识别、快处置、可追溯”作为网点反诈的重要抓手。日前，威海银行天福支行在协助一位老年客户办理手机银行有关业务时，发现客户手机界面出现可疑软件提示。工作人员随即开展风险问询，继续核实中发现其聊天内容多次提及“虚拟货币交易”等关键信息，符合电信诈骗常见诱导特征。支行随即提示风险并启动银警协作机制。经警方核实，该客户正准备转账参与所谓“虚拟币投资”，被骗风险较高。在民警与银行工作人员耐心劝阻、结合案例解释后，客户认清骗局并卸载相关软件。为防止二次受骗，在征得客户同意后，支行配合警方对相关账户采取针对性风险防控措施，从源头阻断异常资金外流。 在提升“拦截能力”的同时，威海银行也将宣传教育从“单点发力”转向“多方共治”。威海银行总行营业部联合威海市环翠区市场监管部门、个体私营企业协会及网约配送行业相关党组织，围绕维护金融安全开展共建活动，探索“政策案例支持+金融专业输出+行业渠道扩展”的协同路径：一上，由监管部门梳理近期案例和风险提示，提高宣传的针对性；另一方面，依托行业协会触达商户群体，将防非反诈内容融入经营场景；同时借助网约配送人员走街串巷、覆盖面广的特点，把金融安全提示随订单“流动传播”，推动宣传从网点延伸到社区、从定点覆盖到街巷。 活动期间，双方围绕“远离高息诱惑”“警惕保本承诺”等内容开展专题讲座，以生活化案例讲清非法集资和诈骗套路，并邀请法律专业人士解析“虚拟货币投资”“养老项目包装”等常见手法及相关法律责任，帮助群众明确“哪些不能投、哪些不能信、哪些不能转”。除集中宣讲外，工作人员还走进商户、深入社区，在人流密集区域通过展板、手册、答疑等方式持续宣传，并依托网格化服务，对老年人、商户等重点群体开展更有针对性的提醒与辅导。据介绍，此次活动走访商户60余家，覆盖居民2万余人次，发放宣传材料900余份。 前景—— 金融安全治理正从“事后处置”转向“事前预防”，从“机构单兵作战”转向“社会协同联动”。随着诈骗手法持续迭代，反诈工作也需同步升级：在网点端强化一线人员风险识别与处置流程，完善异常交易预警与快速联动机制；在社会端将宣传进一步嵌入社区治理、行业管理与日常生活触点，形成可持续、可复制的常态化防护网络。通过银警协作、政银联动、行业协同等方式，把风险拦在转账之前、把安全意识融入日常，将成为提升群众金融获得感与安全感的重要路径。
守护群众财产安全，既要在关键时刻“拦得住”，也要在日常生活中“防得牢”。把风险识别做细、联动处置做快、宣传教育做深，才能让金融安全从一纸提示变成看得见、用得上的社会防线。金融产品与交易方式越是快速变化，越需要通过协同治理与常态宣传提升全民风险意识，共同筑牢守护“钱袋子”的制度与社会基础。