在构建新发展格局背景下，县域市场正展现出强劲的消费潜力。
数据显示，我国县域常住人口占比超50%，家电消费规模突破万亿，但金融服务覆盖率不足、支付能力有限等问题长期制约着消费活力释放。
特别是在家电以旧换新政策向基层延伸过程中，传统金融服务的"最后一公里"梗阻现象突出。
针对这一现状，持牌金融机构海尔消费金融推出"智家分期"创新服务。
该业务突破性地采用"零首付、零利息、零手续费"模式，将服务半径从城市延伸至县域。
截至2025年底，全国2000余家合作门店中县域占比达80%，覆盖山西吕梁、贵州石阡等偏远地区，真正实现"金融服务下乡"。
这一创新取得显著成效。
通过将国家以旧换新补贴与分期政策叠加，消费者可同步享受财政补贴和6-12期免息分期。
实践表明，接入该服务的门店销售额平均提升30%，印证了金融工具对消费的撬动效应。
更值得关注的是，服务品类从传统大家电扩展至太阳能设备、智能门锁等县域刚需产品，形成"家电+金融"的生态闭环。
业务创新背后是深度的市场洞察。
海尔消金调研发现，县域消费者存在"集中采购、套购需求突出"的特点，因此推出家电组合分期方案。
同时依托数字化技术，实现3秒极速审批，解决传统金融流程繁琐的痛点。
这种"需求精准对接+服务高效触达"的模式，为普惠金融在县域落地提供了新范式。
县域消费的活力，既来自政策推动，也依赖市场化服务把“便利”真正送到家门口。
以免息分期等方式缓解支付压力、以数字化手段降低办理门槛、以更贴近需求的品类供给提升获得感，能够让以旧换新从“政策利好”转化为“家庭生活的真实改善”。
面向下一步，如何在扩覆盖的同时守住合规与风控底线、在促消费的同时完善回收与服务链条，仍是检验各方能力与治理水平的重要课题。