普华永道把这份《2026年支付现状》报告给了出来，是跟新加坡金融科技协会一起搞的。这报告复盘了新加坡从传统基建到变成全球数字支付创新中心的全过程，还专门提了现在的情况和以后的样子。它说新加坡靠着管好监管、公私一起干活还有技术创新，早就成了区域乃至全世界的榜样，但现在也得面对欺诈和跨境不畅这两个大麻烦。未来呢，肯定要往没有国界、全是数字的支付系统上靠。 新加坡支付行业大概走过了三个大关。80年代中期开始搭房子，先把GIRO、NETS这种系统弄好，后来又搞出EZ Link这种储值卡让大家开始玩数字支付。到了第二阶段就变快了，PayNow、FAST、SGQR这些都用上了。2025年11月前的那个年头里，新加坡搞数字支付的人已经占到了92%，实时交易的数量也在亚太那边排前头。现在正在搞第三波，重点是可编程货币、CBDC和嵌入式金融。新加坡元的稳定币在东南亚非美元的稳定币交易量里超过了70%，网上买东西和数字支付的钱数肯定还会大涨。 现在新加坡的支付圈有三个最明显的特点。第一个是数字支付用的最多，2023年交易金额达到393.7亿美元，预计到2030年能翻到1136.5亿美元。店里有97%的收银都是不用现金的，千禧一代手里拿着数字钱包的比例是70%，Z世代成了创新的主力。第二个是方式花样多还管得严，FAST这个系统的交易量复合增长率高达35.8%，信用卡的普及度也是东南亚第一。数字代币和稳定币这些也都管起来了。第三个是做跨境和外汇很厉害。PayNow已经跟泰国、马来西亚的系统连上了，2026年新加坡的支付网络SPaN会把八个支付计划都整合起来。外汇每天的交易金额在2025年达到了1.485万亿美元，稳稳坐着全球第三大外汇交易中心的位子。跨境汇款的市场到2032年预计能达到133.4亿美元。 报告还说了未来有四个趋势要看好。跨境的实时支付会越来越快连成一片，Project Nexus这项目要把东盟的好几个国家的系统连起来，但多市场扩展性和KYC标准不一样也是难题。有人提出分层标准化和统一数据架构的办法来解决这个事儿。稳定币从以前那种边缘的小角色变成了支付的基石，新加坡管得很严是个好榜样。GrabPay和星展银行这些企业把稳定币用到零售支付和机构资产管理上了，不过流动性和跨境合规这两块还是得努力。 诈骗成了最大的心病，2024年新加坡光骗钱就损失了11亿新元。2025年上半年投资诈骗和加密货币的骗局特别多。当地正在用技术检查、公私合作还有教育来把这个反欺诈体系给搞起来。技术肯定要改变未来的支付方式，AI、生物识别、区块链是动力。嵌入式金融和超级应用发展得也很快。MAS正在推动支付系统统一治理，CBDC和可编程货币的研究试点也能让支付更安全更高效。 新加坡靠着强监管框架、持续创新还有公私紧密合作保住了全球支付中心的地位。以后只要把跨境互通和欺诈防范的事儿解决好，再把生成式AI、稳定币这些技术的合规应用给推下去，肯定能带领全球走向没有现金、没有国界的支付体系。