问题——“追债维权”披上短视频外衣，诱导受害人小额转账试探 一日下午，建行本溪南地支行接待一位老年客户办理柜面汇款业务；客户情绪急迫，要求立即向一陌生账户转账1000元，并称该笔费用为“服务费”，支付后即可短期内追回此前30万元债务欠款。银行工作人员核对汇款用途及收款信息时发现，对应的“法务团队”仅通过短视频平台私信联系，未能提供可核验的执业资质材料，并设置“半小时内必须转账、不得向任何人透露否则终止合作”等限制性条件，疑似典型电信网络诈骗话术。 原因——多重心理叠加与信息不对称，成为骗局可乘之机 从案件特征看，此类诈骗并非简单“高收益诱惑”，而是抓住受害人“急于解决纠纷、迫切挽回损失”的心理弱点，以“专业追债”“维权协助”包装服务，利用小额费用降低警惕，再通过时间压力制造“错过即损失”的紧迫感。同时，短视频平台信息传播快、广告形态隐蔽，一些不法分子借助“协议截图、话术模板”伪装专业性，诱导当事人在缺乏法律常识与核验渠道的情况下作出支付决定。对老年群体而言，既往债务纠纷带来的长期焦虑与挫败感，叠加对互联网广告识别能力不足，使其更易陷入“先付费、再办事”的陷阱。 影响——看似“小额服务费”，实则可能引发连环转账与更大损失 业内人士指出，“先交服务费”的模式往往是诈骗链条的起点。一旦受害人完成首次转账，不法分子可能以“补交保证金、手续费、执行费、解冻费”等名目持续索要资金，甚至诱导提供身份证、银行卡、短信验证码等敏感信息，导致账户被盗用或卷入洗钱风险。对银行网点而言，此类事件若处置不当，既可能造成客户直接经济损失，也会影响社会公众对金融服务安全性的信任。 对策——柜面“多问一句”叠加警银联动，筑牢资金转移“最后一道闸” 面对客户坚持汇款的情况，网点工作人员一上安抚情绪、解释常见诈骗套路，明确指出正规法律服务机构通常具备可查询的执业信息与规范合同流程，不会以社交平台私信作为唯一沟通渠道，更不会以“不得告知他人”作为合作前提；另一方面迅速启动警银联动应急机制，联系辖区派出所民警到场处置。民警结合近期同类案件，现场说明“追债”“维权”类诈骗常见手法，并通过与家属沟通协助核实信息。多方合力之下，客户最终认识到风险，停止转账操作，避免资金外流。 前景——以机制化治理应对新型诈骗，推动反诈从“事后处置”转向“事前预防” 当前，电信网络诈骗手法持续迭代，“伪法务”“伪维权”与短视频平台传播渠道交织，给基层治理与金融风控带来新挑战。下一步，相关单位可三上持续发力：其一，银行继续完善柜面风险提示与可疑交易识别流程，将“陌生账户、限时催促、保密要求、先付费后办事”等要素纳入重点核查清单；其二，公安与金融机构加强信息共享与快速处置机制，提升到场响应与劝阻效率；其三，面向老年群体开展更具针对性的普法与反诈宣传，推动家庭成员、社区网格与金融网点形成联防联控，减少“病急乱投医”式转账冲动的发生空间。
这起案件再次提醒我们，数字化时代的金融安全需要多方共同守护；银行作为资金流动的重要环节，既要守住风险关口，也要在关键时刻把提醒和拦截做到位。持续完善联防联控机制、提高公众识诈防诈能力，才能更好守住群众的“钱袋子”。