大家好，我们今天要分享的是IBM商业价值研究院刚出的一个报告，标题挺有意思，叫《AI引领保险业变革时代》。报告一共16页，虽然没翻完，不过确实挺有料。这报告说AI现在正在深度改变保险业，是这场行业变革的核心动力。但保险这一行现在也挺纠结的，既想拥抱AI带来的机会，又要面对不少挑战。如果想好好利用AI实现持续增长，就得把创新当核心，还得培养起那种负责任的AI文化才行。 先来说说现在AI在保险业里到底用在哪吧。目前大部分钱还是投在了提升效率、降低成本上，差不多40%的投入都在这儿。理赔和核保是两个主要的应用场景，这方面AI已经见效了，让处理理赔的时间缩短了18.6%，把新产品上市的速度也提升了15.4%。 再往后看趋势，智能体AI现在挺火的。行业里的应用已经不再是简单的总结建议了，开始向自己动手干活转变。等到2026年，估计有77%的保险公司都得在理赔环节用上智能体AI了。因为它能把核心业务流程全自动化处理的优势太大了，这可是保险公司抢竞争力的关键。 从投资布局来看也是这样。2025年还有65%的钱是花在提高效率和让老系统现代化上的。不过到了2027年情况就不一样了，大家在业务模式和产品创新上的投资占比会大幅提升。这说明大家开始把AI从单纯的优化工具变成了创新的引擎。 有80%的高管都觉得未来三年AI会是收入增长的关键引擎。它在个性化服务和产品定制上的潜力特别大。那些在客户交互里先把生成式AI用上的企业，客户保留率和净推荐值明显比同行高得多。不过也有个问题，就是保险公司现在的AI应用重点跟客户对定制化产品的需求不太对得上号，这也成了营收增长的一个潜在限制因素。 那推进AI战略的时候还得面对什么挑战呢？主要是技术债务和技能短板这两大拦路虎。有71%的高管都吐槽说老系统维护成本太高太碍事。而且超过四成的公司内部缺懂AI的人。为了解决这些问题，行业现在都在跟科技公司搞战略合作、用AI去优化旧代码、搞混合设计架构来化解技术债务。同时也加大了对技能培养的投入。 报告最后还给保险公司列了四条行动指南：一是把AI深度融入理赔核保这些关键流程；二是利用AI打造个性化产品和服务；三是想各种办法消除技术债务并补齐技能短板；四是建立AI治理体系和培育那种负责任的创新文化。 意大利国家工伤保险研究所用AI虚拟助手化解业务激增压力的例子就挺有参考价值的。他们用实际行动告诉大家怎么把AI落地。下面就是报告节选的内容了。