浙江省是民营经济大省，个体工商户和小微企业已成为经济发展的重要支撑。据官方数据，截至2025年底，浙江省册个体工商户达749万户，占全部经营主体的64.4%，直接带动就业超过1100万人。这些数据表明，个体工商户如同浙江经济的“毛细血管”，其发展状况关系着经济体系的活力。 然而，现实中不少个体工商户和小微企业抗风险能力偏弱。一场工伤事故、一起食品安全事件，甚至一次意外纠纷，都可能带来沉重冲击。针对此需求，浙江省市场监管局、人行浙江省分行、浙江省金融监管局等部门日前联合制定10条支持个体工商户发展的金融政策，保险保障成为其中的关键内容。 作为寿险行业的重要参与者，中国人寿保险股份有限公司在浙江发挥保险保障优势，持续创新产品与服务模式。“十四五”期间，该公司在浙累计服务小微企业和个体工商户6.5万家，提供风险保额1.23万亿元，赔付支出4.26亿元，惠及14万人次，反映了保险机构对普惠金融的实践。 在产品创新上，保险机构围绕小微企业需求，推出“微员福”“E企保”等标准化普惠保障方案，具备线上出单、灵活缴费、流程简化等特点，降低了投保门槛。面向新市民、新就业形态劳动者等“两新”群体，还提供灵活就业人员意外险、职业伤害保障等专项产品，如“国寿新业态团体意外伤害保险”，继续扩大保障覆盖。 嘉兴是民营经济重镇，约有25万家中小企业和50万个体工商户。在当地，保险机构坚持“不论单子大小，不看单位规模”的服务理念，推动产品和服务升级。数据显示，嘉兴分公司的法人业务中，保费5000元以下的保单占比超过50%，5万元以下的保单合计占比达97%，“小而微”的数据体现了“广覆盖、低门槛”的服务方向。 一个案例体现了保险保障的现实价值。嘉兴某管道工程公司主营非开挖管道工程施工，业务遍布全国，作业风险较高。2022年9月，一名河南籍工人在广东工地发生事故。保险公司第一时间介入，协助投保单位与家属沟通，并依托全国服务网络让家属在老家完成手续，尽快完成理赔。“嘉兴投保、异地出险、属地理赔”的服务模式，既缓解了企业的经济压力，也在一定程度上降低了职业索赔纠纷风险。 在食品安全领域，保险同样发挥作用。作为小商品之城，义乌集聚了大量外来务工人员和个体工商户。义乌市市场监管局、上溪镇人民政府联合保险机构，在全市率先推出企业食堂和餐饮单位“安心保”。该产品针对食物中毒或场所内意外风险，提供1万元医疗保障和10万元身故保障。自2025年5月启动以来，已覆盖辖内企业食堂、餐饮单位104家，提供风险保额1.9亿元，成为以“小切口”回应民生需求的实践。 在民宿行业，保险保障也有用武之地。新昌县近年民宿发展较快，精品民宿超过100家。由于游客来源广、流动性强，意外风险不时发生。保险机构针对民宿、农家乐等小型住宿经营单位特点推出专项保障，为行业稳健发展提供风险防护。 从更深层看，保险对个体工商户和小微企业的意义不止于风险转移。通过保险保障，经营主体可更专注于主业，减少对突发风险的顾虑；保险机构的参与也有助于规范行业秩序，降低职业索赔等社会风险，维护市场生态。
稳住个体工商户，就是稳住就业与民生的基本盘。浙江以政策协同引导金融资源，以普惠保险完善风险分担机制，推动治理从“事后救助”向“事前防范、事中托底、事后快赔”转变。随着制度供给更精细、产品服务更贴近小微需求，风险可控、预期稳定、敢闯敢干的经营环境将深入形成，为经济大省挑大梁增添更坚实的“底气”。