【问题】近年来，金融产品和服务加快线上化、场景化发展，使用更便捷的同时，风险也更容易外溢：电信网络诈骗、非法集资以及“高息保本”等噱头不断换“马甲”，部分群体信息辨别、数字工具使用和风险承受上相对薄弱，权益受损事件仍时有发生；金融消费安全不仅关系到群众的“钱袋子”，也影响消费信心和市场预期。 【原因】业内人士分析，风险高发源于多重因素叠加：一是移动支付、远程开户等服务普及后，诈骗链条借助“线上快、跨区域”的特点更容易得手；二是老龄化趋势下，部分老年人对新型骗局识别不足，容易被“养老理财”“保健投资”等话术诱导；三是新市民的就业、居住和信贷需求更集中，易被不法中介以“代办贷款、刷流水”等方式套取信息；四是个别机构和渠道宣传不够规范，容易造成误解，增加纠纷。要减少此类问题，需要金融机构把消费者权益保护融入业务全流程，形成可持续的宣教与服务机制。 【影响】治理成效直接关系民生感受与经济韧性。一上，金融欺诈和非法活动侵蚀居民财富安全，影响家庭资产配置与养老保障；另一方面，如果消费者对金融服务缺乏信任，可能抑制合理消费和投资，进而影响内需潜力释放。对厦门这样民营经济活跃、开放特征明显的城市来说，金融安全环境越稳，企业融资与居民消费的预期就越稳定。 【对策】围绕“让金融知识看得懂、学得会、用得上”，兴业银行厦门分行近年来将消费者权益保护与基层党建、社区治理、民生服务衔接，探索形成“阵地建设+流动服务+媒体传播+精准触达”的组合路径。 阵地建设上，该行监管部门指导下推动金融教育资源下沉，建设省级金融教育示范基地、校园金融教育基地，通过展陈讲解、互动体验等方式对社会开放，累计接待公众超过10万人次，推动金融教育从“柜台内”走到“生活里”。 在触达方式上，分行组织党员志愿服务队，推出金融“流动服务车”，把反诈、防范非法集资、理性投资等内容带进社区街巷、乡村集市和校园活动，让宣传从“集中开展”转为“常态就近”。同时借助媒体传播扩大覆盖面，打造金融消费者权益保护电视栏目《金融消保鹭先行》，通过案例解析和风险提示提升公众识骗防骗能力。 重点群体服务上，聚焦“一老一少一新”，推进网点适老化改造和服务流程优化，针对老年群体常见的“养老项目投资”“冒充公检法”“刷单返利”等套路开展面对面宣讲；与厦门老年大学、养老机构等合作举办讲座和互动活动，强化“看住账户、守住验证码、不点陌生链接”等关键提醒。社区层面，海沧支行等结合民俗与非遗活动，把风险提示融入群众熟悉的场景；同安、翔安等地走进乡村社区以案说法，提醒警惕“高利诱惑”；莲前支行联动派出所开展警银联合宣传，提升宣教权威性和触达效果。 在服务实体经济上，消费者权益保护不应是“单独一块”，还需要与高质量发展同步推进。该行部分基层党支部通过政银企联动，加大对绿色、科创、制造等领域支持力度：围绕城市轨道交通、光伏项目、新能源制造等投放绿色融资超过57亿元；近两年投放科创贷款超过8亿元、制造企业贷款超过15亿元，以“融资+融智”助力企业转型升级。将合规经营、风险提示与实体支持结合，有助于从源头提升金融服务的透明度与可获得性。 【前景】业内普遍认为，金融消费安全治理将向“长效化、体系化、数字化”推进：一是继续完善适当性管理和信息披露，压实渠道管理责任；二是加强与公安、社区、学校等协同，形成“预警—劝阻—处置—宣教”闭环；三是运用更精细的风控与反欺诈手段，提升对异常交易、可疑链接和不法引流的识别能力；四是持续面向老年群体、新市民、青少年优化产品与服务体验，让便利与安全同步提升。随着厦门消费结构升级与老龄化加深，金融宣教与服务适配仍需持续加力，推动风险治理从“节点宣传”转向“日常习惯”。
金融机构的消保工作既是风险防控的重要屏障，也是社会责任的现实检验。兴业银行厦门分行的实践表明，把专业能力转化为可感可用的服务效果，通过体系化建设与精准触达并行，才能更有效地构建群众认可的金融安全生态。在高质量发展背景下，这类探索也为行业提供了可参考的“服务型消保”路径。