要把手里的80万用于养老投资，大部分钱放进了微住宅建设，光是盖个小房子就得花掉8万。建好后，虽然每个月在地租、运行费和能源支出上总共才花400，但一年下来也就4800块，比之前住大房子那种年支出10800要省下不少钱。这笔钱用来直接算简单的回本周期，大概13年就能把成本收回来。不过和把80万扔进金融市场拿3%的稳健收益（每年约2400块）比起来，“无按揭”带来的那种过日子心里踏实的感觉，能把生活质量稳稳的保住。 之所以不少退休的家庭愿意换个小房子住来消除贷款负担，原因有三：一是经济上节省了很多钱，二是心理上少了很多压力。光算经济账就能发现利息率哪怕稍微往上涨一点，或者养老金出了点问题，只要手里没贷款压着，风险一下子就小了很多。而住得简单点之后产生的安全感，是怎么用钱都买不来的。 社会层面的好处也不小。在微住宅的社区里大家凑一块儿生活，公共设施可以共享，平时见面聊天的机会多了，就不用像以前那样非得一家人都挤在一起才能享受到那些服务。这无形中也降低了平时请人帮忙照顾的费用。 不过这里面的风险也得防着点。比如租的这块地会不会涨价，或者政策突然变了不让住；还有房子用久了会不会坏了要修钱；甚至是以后想转手卖出去能不能卖个好价钱。 要做决定之前最好先画个表把现在每月花多少钱和将来住小房子要花多少钱都列出来，算一算能省下多少钱。再看看这笔钱投进去多久能回本，比如如果地租涨10%、能源费涨20%、维修费每年1%，情况会变成什么样。 最后还得试试极端情况，要是养老金突然少了20%，医疗费用又涨了30%，手里的钱还能不能撑到最后。要是不想把房子全卖了也可以只卖一部分套现出来当生活费用，剩下的钱去买那些波动小的理财产品或者给子孙留点钱。 总的来说想过简单日子、又在乎手里有没有活钱的退休族选择这种方式挺合理。不过光图省钱不行，还得看把钱拿去买别的理财产品能不能赚更多钱。对于那些不太懂投资的人来说，最好先照着假设的情况算算日子能不能过下去。在保证手头有3到5年的应急钱之后再考虑把一部分资金转投低风险的理财市场或者拿去租房。这样既保证了生活质量又能让钱包不瘪下去。