问题：民营经济是山东经济版图中的关键力量，但转型升级和竞争加剧的背景下，融资“难、贵、慢”、信用传导不畅、金融服务与产业需求错配等问题仍较突出。尤其是科技型中小企业轻资产、研发投入周期长，传统授信模型对其创新价值识别不足；产业链上下游中小企业订单波动、回款周期不稳定，资金链更易承压；部分企业在“走出去”过程中还面临汇率波动、跨境结算不便以及综合金融服务供给不足等新挑战。 原因：一是信息不对称、风险定价难。科技企业资产结构和现金流特征不同于传统制造业，银行需要更强的数据能力和专业评估体系，才能把“技术潜力”转化为“授信依据”。二是产业链信用传导存在断点。核心企业信用难以有效覆盖多层级供应商与经销商，导致链上中小企业即使有订单，也难以获得匹配的流动性支持。三是企业需求多元，但服务供给分散。民营企业行业跨度大、发展阶段差异明显，单一产品难以覆盖研发、生产、贸易、跨境结算、现金管理等全周期需求，金融供给需要更系统地整合与优化。 影响：金融支持是否精准，直接关系到民营经济活力释放和经济结构优化。一上，若信贷与综合金融服务能够更有效覆盖科技创新与先进制造，将带动企业关键技术攻关、产品迭代和工艺升级上加大投入，促进新质生产力培育。另一上，若供应链金融能更顺畅地把核心企业信用延伸至链条末端，将有助于缓解中小企业资金周转压力——稳定就业与市场预期——增强产业链韧性。同时，跨境综合服务能力提升，也将帮助企业更好参与国际竞争，培育更高水平开放型经济的新增长点。 对策：围绕上述痛点，山东工行提出并推进更有针对性的金融供给体系。李峰介绍，该行坚持服务实体经济，不以所有制、规模“论英雄”，聚焦民营企业发展中的堵点，构建涵盖信贷投放、产品创新、服务升级、资源保障的全链条体系。具体看：政策与资源端，推出支持民营企业高质量发展的系列措施，推动近两年民营贷款保持较快增长，民营贷款余额持续提升，为企业稳预期、扩投资提供更稳定的资金来源。在科技金融端，针对山东科技型企业数量多、民企占比高的特点，建立省、市、区三级科技专营机制，布局科技支行，优化流程、提升效率，并结合科技创新再贷款等结构性政策工具，增强对研发投入、成果转化、“专精特新”企业成长的金融支持。在产业链金融端，以核心企业为牵引，探索“点对点”服务和延链展链模式，推动信用在链条内更广覆盖；通过数字化供应链融资等方式，提高融资可得性与便利性，扩大覆盖面，缓解链上中小企业因账期与回款带来的资金压力。在产品与场景端，面向不同行业、不同阶段的民营企业提供差异化服务，持续丰富特色融资产品，并为重点民营企业提供“全面金融解决方案”，将融资服务与经营管理、技术应用、渠道联通等支持更紧密结合。针对跨境业务场景，则以结算、融资、汇率避险等综合服务助力企业拓市场、稳订单、控风险。 前景：从趋势看，民营经济高质量发展对金融服务提出更高要求，关键在于更精准的资源配置、更专业的风险识别和更顺畅的信用传导。随着地方产业升级、科技创新加速以及外贸结构优化，金融机构将从“提供资金”向“提供综合能力”延伸：一上，更提升对科技与先进制造的专业化服务水平，探索以数据、技术和产业链关系为基础的授信与风控模式，提升“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的能力；另一方面，供应链金融数字化仍有较大提升空间，可通过标准化、线上化、数据化手段提高服务效率与覆盖深度，让更多中小企业共享产业链发展红利。另外，围绕企业国际化经营的综合金融供给将更加重要，跨境服务能力将成为支持外向型民企的重要支点。
民营经济与金融机构相互依存、相互成就。山东工行的实践表明，国有大行扎根地方经济发展、提升服务供给，既能更好支持实体经济，也能在服务升级中实现自身能力提升。面向未来，金融机构仍需持续创新服务方式，更精准对接民营企业需求，为新质生产力发展提供稳定的金融支持，助力民营经济在高质量发展道路上行稳致远。