中新网北京8月19日电 (记者 夏宾)以往贷款仿佛开盲盒，企业要等到签完合同，才会发现原来担保费、评估费、公证费这些“隐藏款”都在等着他们。现在可不一样了，中国人民银行正在搞的这个明示企业贷款综合融资成本试点工作，直接把贷款的每一笔成本都摊开在桌面上。 这张“贷款明白纸”太管用了，让企业贷款成本变得透明得很。2024年9月起，中国人民银行在山西、江西、山东、湖南、四川这五个省份开始试点，要求银行和企业一起填写那张详细的清单，把利息和非利息成本都算清楚。银行必须按照统一的方法，把所有费用折算成年化率，清清楚楚地告诉客户到底花了多少钱。这下好了，金融消费者的知情权保住了，中小企业融资也更方便了。 这张纸不仅省了中介的费用。晋江市有个小型企业负责人就说，“去银行办贷款比中介忽悠我掏的钱省多了，‘贷款明白纸’让我明白除了利息外，我实际要掏的钱有哪些。”他急需50万元扩大生产经营，建设银行晋江分行发现他的贷款利率挺高，还要交1.5万元的“介绍费”。在了解他的顾虑后，建行给他办了以住宅抵押的经营贷款，利息很低，评估费、抵押登记费还有房屋保险费全由银行承担。算下来，综合年化利率才2.95%，企业心里的石头总算是落了地。 这张纸还帮企业省了担保费。临夏州积石山县的一家建材公司找工商银行申请500万元贷款。工作人员填写“贷款明白纸”时得知，他们采购的原材料主要是用于灾后重建项目。工行客户经理立刻帮他们解读了担保公司的灾后重建优惠政策，并争取到了优惠费率。就这样，这家公司享受到了1%的担保费，比原来便宜了0.25个百分点，一年就能省下1.25万元。 这张纸更是让企业精准对接了金融产品。李先生经营着家庭农场，因为要扩大规模找银行融资。6月份他原本打算签一份年利率4.3%、金额49万元的贷款合同。可农行安庆分行的工作人员在填表格时敏锐地发现他的条件可以享受更低的利率。经过沟通，银行主动给他换成了“经营贷”，利率从4.3%直接降到了3%。这一下就帮他省下了6370元。李先生当时高兴坏了，“填写一张纸就能省下这么多钱，这个措施真不错！” 专家分析说，企业贷款成本主要分利息和非利息两类。利息这一块近几年降得很明显，现在已经是历史低位了。真正难办的是非利息成本，也就是那些五花八门的抵押费、担保费、中介费等等。这些收费主体多、名目乱、不透明，层层叠加起来，往往让不少中小企业觉得融资成本还是挺高的。 特别是对很多中小企业和民营企业来说，这些杂七杂八的费用往往占了大头。要想把整体成本降下来，明示这些费用就成了关键。试点工作启动后，中国人民银行加强了宣传和培训力度。为了让大家操作起来更方便，他们还指导利率自律机制开发了个计算小程序放到微信公众号上。 总体来看，这项工作效果挺明显。首先是提高了“透明度”，把企业需要承担的利息支出和各种非利息支出都列得清清楚楚。大家知道该向谁付钱、怎么付、什么时候付了，心里也就有底了。其次是提高了“适配度”。企业填完表格后就能知道自己还能不能争取到优惠政策或者降价的空间。最后还增强了银企之间的“信任度”。银行为了服务好客户会更用心地定制产品方案，双方合作也更顺畅了。