数字化转型加速,银行网点进入深度调整期。
国家金融监督管理总局金融许可证信息查询系统数据显示,2025年全国已有近万家银行网点获批终止营业,较2024年全年增长超过200%。
这一变化背后,折射出金融服务渠道的深刻变革。
移动支付和线上金融服务的普及,深刻改变着居民的金融消费习惯。
年轻群体已基本实现金融服务的线上化,现金使用频率大幅降低,前往实体网点办理业务的需求持续萎缩。
一位95后受访者坦言,最近一次到银行网点还是三年前办理工资卡的事情。
换汇、理财、转账等业务,均可通过手机应用快速完成。
这种趋势使得传统银行网点的客流量持续下滑,运营成本压力加大,网点收缩成为必然选择。
然而,在数字化浪潮中,老年群体的金融服务需求与现实供给之间的结构性矛盾日益突出。
多家银行一线从业人员反映,当前到店客户年龄结构明显老化,中老年客户已成为线下网点的主要服务对象。
这部分群体或因不熟悉智能设备操作,或出于对资金安全的顾虑,更倾向选择传统的柜面服务。
58岁的龚先生的经历颇具代表性。
为查询账户余额变动情况,他不得不舍弃家门口步行15分钟即可到达的网点,转而乘坐半小时公交前往另一家营业网点,原因仅是就近网点周末不营业,而他只有周末才有时间办理业务。
这种时间成本与便利性的错配,反映出网点布局优化过程中服务可及性的缺失。
更值得关注的是,线下网点承载的功能已超越单纯的金融服务范畴。
记者调查发现,部分社区银行网点事实上成为老年人的公共活动空间。
老年客户到网点休息纳凉、为手机充电、饮用热水等现象较为普遍。
一些位于居民区附近的网点,甚至出现老年人下棋娱乐的场景。
这种现象的产生,既源于老年群体闲暇时间充裕,也暴露出城市社区公共服务设施配套不足的问题。
面对这一局面,部分金融机构开始探索服务模式创新。
有银行在网点设置老年人专属通道,配备轮椅等无障碍设施,开展血压测量、健康咨询等延伸服务,甚至在传统节日组织书法活动,为周边老年居民书写春联福字。
这些举措在一定程度上丰富了适老化服务内涵,但距离系统性解决方案仍有差距。
业内人士指出,城市核心区域银行网点分布密度相对较高,局部撤并不会造成服务真空。
关键在于优化剩余网点的服务能力,通过推行预约制、延长营业时间、开展上门服务等方式,提升服务效率和覆盖面。
特别是上门服务模式,可有效破解老年客户出行不便的难题,值得进一步推广。
从政策层面看,2024年11月以来,监管部门持续推动金融机构完善适老化服务体系。
这要求银行业在追求数字化转型的同时,必须兼顾不同群体的差异化需求,避免在技术进步中让部分群体掉队。
展望未来,银行网点的转型不应是简单的数量削减,而应是服务能力的升级重构。
在保持必要网点覆盖的基础上,通过智能设备适老化改造、服务人员专业培训、线上线下融合等多元手段,构建覆盖全年龄段的普惠金融服务网络,才是破解当前困局的根本之道。
金融服务的本质在于普惠性与可及性。
网点调整是市场规律使然,但决不能以牺牲特定群体的服务质量为代价。
如何在效率与温度之间找到平衡,在创新与传承中寻求共赢,考验着金融机构的社会责任担当,也关系到千万老年人的获得感与安全感。
唯有将适老化服务融入数字化转型的全过程,方能让金融发展成果真正惠及全民。