民营企业融资难、融资贵一直是制约地方经济发展的痛点问题。
如何让金融资源精准滴灌到实体经济最需要的环节,考验着地方金融机构的服务能力和担当作为。
在烟台金融监管分局和莱州金融监管支局的业务指导下,莱州农商银行立足服务实体经济本源,将支持民营企业发展作为战略重点,通过机制创新、流程再造、产品优化等一系列务实举措,走出了一条地方性金融机构服务民营经济的特色之路。
数据显示,截至11月末,该行实体贷款余额达145.2亿元,较年初新增10.5亿元,金融支持力度持续加大。
构建协同机制,打通服务最后一公里。
该行成立专项工作专班,明确11项工作职责,将支持小微企业融资纳入全行战略规划。
更为关键的是,该行与工商联、市场监管、社保等76家单位签署党建共建协议,与铸造业协会、外贸协会等10家行业协会建立长期合作关系,授信总额达20亿元。
这种政银企三方联动模式,有效破解了信息不对称难题,让金融机构能够更准确地把握企业真实需求。
该行建立起覆盖走访服务、需求响应、方案制定、落地跟踪的全周期服务体系。
今年以来,党员先锋突击队开展攻坚活动315次,志愿服务123次,累计走访民营企业5800余家,为每家企业建立专属服务档案,实施"一企一策"精准帮扶。
这种下沉式服务方式,让金融服务从坐等上门转向主动对接,大幅提升了服务的可及性。
再造办贷流程,提升融资便利度。
针对民营企业对资金时效性要求高的特点,该行在提高审批效率上下足功夫。
线上渠道方面,通过微信、手机银行等平台推出信e贷、循环贷、流水贷等系列产品;线下服务方面,开通绿色通道,实行专人对接机制。
更为重要的是,该行明确时限承诺:信用贷款1至2个工作日办结,保证贷款2至3个工作日办结,抵押贷款3至5个工作日办结。
截至目前,该行累计发放民营企业贷款533户、47.3亿元,较年初分别增长24户和5400万元。
在简化手续方面,该行按担保方式制定标准化材料清单,统一调查审查模板,对50万元以下小额贷款大幅精简申报资料,并根据风险等级实施分级管控,既保证了风险可控,又提高了办贷效率,切实减轻了企业负担。
创新金融产品,降低企业融资成本。
该行根据不同行业特点和企业发展阶段,量身定制金融方案。
针对科技型企业推出科技成果转化贷、知识产权质押贷,针对建材行业推出新型建材贷等特色产品,丰富了金融供给体系。
在定价机制上,该行实施差异化策略,结合企业实际开展首贷培植,累计为310家民营企业节约融资成本2000万元。
续贷支持方面,该行坚持不抽贷、不断贷原则,积极推广一键续贷服务,对符合条件的企业"应续尽续",已为155家民营企业办理续贷业务16亿元,有效缓解了企业转贷压力。
同时,通过建立银担合作机制,明确准入标准和审批流程,构建起风险共担、资源共享的协同体系,进一步拓宽了企业融资渠道。
金融活水精准滴灌，方能滋养实体经济根基。
莱州农商银行的实践表明，唯有以企业需求为导向，创新服务模式，才能破解融资难题，为民营经济注入持久动力。
这一探索不仅为地方发展提供了可借鉴的样本，也为全国普惠金融体系建设贡献了宝贵经验。