为了帮小微企业解决融资难的老问题，建行山东省分行想出了一套“加减乘除”的新招，这就像是往实体经济里滴灌营养。作为中国经济的毛细血管，这些小微企业在稳增长、促创新、保就业方面特别重要，但一直被抵押不足、估值波动这些事儿困住了手脚。好在建行山东省分行听从了国家普惠金融的战略部署，用数字化做动力，把“加减乘除”这四个动作整合到了一起，给大家探了条新路子。 先说“加法”，就是要把供给的口子扩宽一点。以前银行老盯着抵押物看，现在建行山东省分行把眼光移到了企业怎么经营上来。就拿烟台聚天生物科技有限公司来说，虽然他们的房子估值一下子掉了80万，但银行觉得他们发展稳、潜力大，就把原来的“抵押快贷”换成了信用成分更高的“惠企快贷”。结果授信额度不仅没降反升，给到了320万元，这就把企业因为资产波动差点融不到资的危机给化解了。这意味着银行不再光看砖头看流水了。 接下来是“减法”，主要是把成本和时间压下去。让利给实体是一方面，提高效率是另一方面。建行山东省分行利用货币政策工具给符合条件的小微企业争取利率优惠；同时还依托山东省综合金融服务平台这种数字化渠道去快速响应需求。烟台悠祥科技有限公司想融资种草药，平台一抓取需求，客户经理立马就对接了上去。只用了4天时间就走完了审批放款的流程，120万元到账后，企业采购生产资料更顺利了，这一季度的产能也提升了大约30%。这种又快又实惠的服务让企业觉得很有获得感。 再说说“乘法”，是给产业链加把劲儿。建行山东省分行不再是单打独斗地给企业放款了，而是把整个产业链的上下游都连起来看。通过“金融+商会+企业”的模式去搞集群开发。省级“专精特新”企业万隆汽配拿到银行700万元的随借随还“善营贷”后很满意。更关键的是，银行围绕当地的核心企业和产业集群梳理融资需求，通过线上线下一起发力让信贷资源在链条里高效流转。这就形成了支持一个企业带动一串企业、辐射一大片区域的乘数效应。 最后是“除法”，是要靠科技手段把堵点都除掉。小微企业续贷的时候最怕的就是过桥成本高、手续麻烦。建行山东省分行用金融科技来做这个“除法”。开发了“惠管家”这种工具后，系统能自动预警贷款快到期的情况。东华信息技术有限公司的200万元信用贷款续贷时，客户经理收到提醒后只用了4分26秒就办完了线上无还本续贷。这就把人工跑腿的环节都省了下来，让续贷变得顺顺当当。 建行山东省分行这套工作法让小微企业拿到了实实在在的好处。它的核心是围着客户转、围着数据转、围着生态转。这不光让金融活水流进了实体经济，还为大家提供了一个能在山东推广的经验样板。未来大家还得一起使劲儿，不断完善机制保障融资顺畅才行。