进入2026年，中国经济处于结构调整与动能转换的关键阶段，科技创新驱动的产业升级加速推进，绿色低碳转型深入实施，对外开放水平持续提升。
在此背景下，金融体系如何更好服务实体经济、提升跨境资源配置能力，并在数字化浪潮中守住安全与合规边界，成为行业共同面对的现实课题。
渣打银行（中国）企业及投资银行业务负责人施旅在接受采访时提出，银行业需要在“能力建设”上向前一步：既要把金融活水精准引向科创与绿色领域，也要在跨境经营与数字治理上增强韧性与可持续性。
一是看清问题：需求更复杂、风险更立体、治理更精细。
施旅认为，新质生产力带来的直接变化，是科创企业数量与融资需求快速增长，但企业发展阶段差异显著、现金流特征不同、资产形态更偏“轻”，传统以抵押物为核心的授信逻辑面临挑战。
同时，绿色转型已从理念倡议进入“硬约束”阶段，企业的碳排放、能源结构与供应链合规越来越影响融资成本与市场准入。
跨境方面，中国企业正从单一贸易模式转向产业链布局与海外经营，面临法规差异、汇率波动、地缘不确定性等多重变量。
数字化方面，新技术应用提高效率的同时，也把数据安全、模型偏差与责任边界等议题推到前台，银行必须回答“如何可控、如何可追溯、如何可问责”。
二是梳理原因：结构升级推动金融服务从“产品供给”转向“体系能力”。
业内人士指出，科创企业成长高度依赖研发投入与市场开拓，融资需求呈现“早期分散、成长期集中、成熟期多元”的特征；绿色转型则要求金融机构把环境与气候因素纳入风险定价与投后管理；跨境经营的复杂性又要求银行具备覆盖多市场、多币种、多规则的综合能力。
施旅表示，行业竞争的焦点正在从单一产品利率和规模，转向组织协同、风控模型、数据治理与全球网络的综合比拼，银行必须以“长期陪伴”替代“单点交易”，以“规则与治理”护航“技术与创新”。
三是评估影响：金融供给方式变化将重塑实体融资结构与风险分布。
施旅认为，围绕科创企业全生命周期构建服务体系，有助于把资金更有效配置到创新链与产业链关键环节，提升金融对科技成果转化与产业升级的支持力度。
绿色与转型金融的深化，将推动企业在节能改造、清洁能源、供应链低碳等领域形成更明确的投入回报机制，并促进市场形成更透明的绿色定价。
跨境金融韧性提升，则有助于企业更稳健地开展海外生产与市场经营，降低汇率与流动性冲击对实体经营的影响。
但同时，这些领域也意味着风险的“新形态”：科创企业的不确定性更高，绿色标准与披露要求更严，跨境合规链条更长，数字化风险更隐蔽。
银行若缺乏相应治理框架，可能出现风险识别滞后、合规成本上升甚至声誉风险外溢。
四是提出对策：以组织、产品、风控与治理“四轮驱动”提升服务效能。
围绕科技金融，施旅表示，银行应顺应科创企业成长规律，形成覆盖不同阶段的综合服务能力，既要提供融资安排，也要在结算、现金管理、外汇避险、资本市场服务等方面形成联动支持。
据介绍，渣打较早组建面向新经济的专业团队，并通过“陪跑计划”等方式服务处于不同阶段的科创企业，强调从企业早期到扩张阶段的连续性服务。
围绕绿色与转型金融，施旅认为，金融机构需要把可持续发展目标更深地嵌入产品设计与风控体系，推动气候适应、转型金融等工具在贸易融资、项目融资与设备更新等场景落地。
其举例称，渣打在相关领域开展了一系列实践，包括落地符合集团气候适应与韧性融资指引的贸易融资业务，参与中国财政部在伦敦发行首笔离岸绿色人民币债券的承销安排，以及支持符合地方转型金融目录的节能贷款等，旨在以更可量化、可核验的方式服务低碳转型与气候韧性建设。
围绕跨境服务能力建设，施旅提出，银行要在全球化与本土化之间找到平衡点：既要依托全球网络实现多市场协同，也要通过本地团队更好理解监管环境、产业生态与商业文化，提升服务的适配性与响应速度。
随着企业从“卖向海外”走向“落地海外”，银行应更好发挥“连接器”作用，既支持企业“走出去”开展投资与运营，也助力优质外资与长期资本“引进来”参与中国发展。
渣打方面表示，其在“一带一路”沿线及全球主要市场的布局，为中资企业跨境经营提供本土化支持；同时持续推动人民币业务在海外扩展，在多个市场提供账户、现金管理、贸易服务、融资与外汇风险管理等综合解决方案，并参与跨境支付与资金池相关试点，服务人民币跨境使用的生态完善。
围绕数字化转型治理，施旅强调，技术应用必须与制度建设同步推进。
对银行而言，数字化不仅是工具升级，更是治理能力升级：要在数据安全、权限管理、模型可解释性、流程审计与责任划分等方面形成闭环机制，在提高风险识别效率与客户服务能力的同时，确保合规可控、风险可管。
业内普遍认为，只有把安全底线、合规要求与道德约束前置嵌入系统与流程，数字化转型才能走得稳、走得远。
五是展望前景：从“规模竞争”迈向“能力竞争”，从“单点创新”走向“体系化进化”。
施旅判断，未来一段时期，科技金融、绿色金融与跨境服务将持续成为银行业转型的主战场，行业会更重视对企业经营与产业趋势的理解，更重视对风险的前瞻识别与动态管理，更重视对标准与治理框架的建设。
随着人民币跨境使用场景不断拓展、跨境资金管理机制持续完善，以及绿色标准与信息披露体系逐步健全，金融机构在服务实体经济的同时，也将面临更高的专业化与精细化要求。
谁能在组织协同、产品体系、风控框架与数字治理上形成可复制、可迭代的能力，谁就更有可能在新周期中赢得长期竞争优势。
在经济转型升级的新时代，银行业正面临前所未有的机遇与挑战。
从支持科创企业全生命周期发展，到推进绿色金融创新；从构建更具韧性的跨境服务体系，到以负责任理念推进数字化转型，银行业正在不断探索如何更好地服务新质生产力发展。
这一过程既需要金融机构的主动作为和创新实践，也需要行业共同维护的伦理底线和风险防线。
只有坚持在创新与安全、效率与责任之间的动态平衡，银行业才能真正成为经济高质量发展的有力支撑。