2025年，全国政协委员金李又回到了“委员通道”，他这回还是在谈养老，觉得得让老百姓攒养老金这事更有获得感，也更灵活。以前的两会他呼吁过全社会给老年人优雅生活让路，这次也接着聊了个有温度的事儿。 “十五五”规划建议里说了，要发展多层次的养老体系，得让商业保险多补位。他觉得金融机构应该从给钱的办法、卖的东西还有给的服务这三个方面使劲儿，好把年轻人的心给勾过来。 去年2月24日国务院常务会议强调了养老机构的安全问题。3月份的时候，金融监管总局又发了个实施方案，要把养老金融搞得好、管得严。 2025年的这个实施方案里头说要弄一个多元化的商业养老金融体系。现在个人养老金制度已经从试点变成全面实施了，理财、年金和储蓄这些产品越来越多，让老百姓的钱包更厚实了。 其实很多年轻人现在也在担心养老的事儿。金李觉得首先得让税收优惠更接地气点。现在的政策主要是盯着交个税的中高收入人群，对那些工资刚过起征点的年轻人吸引力不够大。他琢磨着可以试试“财政补贴加税收递延”的双重模式，给低收入的年轻人发点缴费补贴，让大家觉得实实在在有好处。 还有就是流动性的问题也得解决。年轻人天生就担心钱存进去拿不出来。金李建议银行和保险公司开发点专门的产品，比如让养老金跟买房、看病这些特定场景连在一起，遇到大事儿能让钱更方便地取出来用。 除了存钱和取钱，服务生态也得跟上。金融机构不能光卖产品还得把服务做深。比如把养老金账户跟健康管理、进养老社区的权益绑在一起，让年轻人现在就知道以后有啥保障。 他还提到了长期护理的事儿。“十五五”规划里也说了要搞长期护理保险。现在随着失能老人越来越多，护理保障成了大问题。 金李觉得保险公司能参与长护险的经办工作能积累经验。长护险铺开了就能带动商业护理市场的发展，形成基本险加商业险的体系。 在服务失能老人上得有三个词：有人护、护得好、标准明。现在最大的难题是缺护理人才。 保险公司可以出钱整合资源甚至培养专业队伍来解决这个问题。还得建立全流程的监督机制，用数字化的手段监控服务质量；还要统一评估标准和规范，让评定更精准透明。 最后金李还聊到了“银发消费”。从居家养老到旅居养老再到智能穿戴设备，这块市场空间很大。他建议开发适老化的消费信贷产品支持大家改善生活。 但与此同时也得提防风险。2月24日国务院常务会议已经提过要严厉打击诈骗等行为了。 他表示银行保险机构要搞双重防线：既要保障权益又要提升金融素养。在卖产品的时候必须卖者尽责严格双录；还要教老年人金融知识让他们自己也能防骗。 他还建议给老年人设置个专属的冷静期防止冲动消费；产品说明要简化成清单式的；这样才能从源头上防止被“收割”。 这篇专访是《中国银行保险报》记者许予朋写的李皓晨编辑的。