问题浮现 7月中旬，苏州沧浪新城支行受理了一例看似常规的企业开户申请。申请人提交的苏州某商贸公司营业执照手续齐全，工商登记系统初步核查也未见异常。但业务经理在更核验时发现关键疑点：该企业法人同时关联28家名称高度相似、跨省注册的公司，均缺乏实际经营迹象，且法人代表与股东之间存在循环任职等异常关联。更需警惕的是，申请人能够准确复述银行服务规范用语，对业务流程表现出异常熟悉。
对公账户既是企业经营的基础工具，也是资金安全的重要关口。面对犯罪链条日益“企业化”“专业化”的趋势，金融机构需坚持实质审查与穿透核查，严控合作渠道，并与反诈体系高效联动，把风险拦在源头、把损失降到最低，守住群众“钱袋子”，维护金融秩序与社会信用基础。