警惕新型金融诈骗：骗子打着“国家扶贫”的旗号骗开户，这回被银行和警方给联手拦下了。我国金融监管越来越严，反诈宣传也在不断深入，老一套的电话诈骗都没什么市场了。不过坏蛋们也挺狡猾，他们就转去搞那种更隐蔽、更让人迷糊的把戏。最近有一种特别的洗钱手段挺火，就是他们假装是政府发文件，骗老百姓主动把自己的银行卡信息交出来。这次在湖北黄冈发生的事，就是这种情况的一个典型例子。 1月13日一大早，中信银行武汉分行下面黄冈分行营业部来了个大爷。他急吼吼地说要办张借记卡，而且说不清楚是干啥用的。当班的柜员一看这就不对劲，职业敏感度立刻就上来了。一细问，这大爷改口说是为了收“国务院扶贫办公室”发的扶贫款。他还拿了个叫“中华之梦”的手机App出来显摆，页面上说能申请到168万元的钱。这大爷还特意强调项目里有“国务院”的大红章文件，说已经有几百人在群里一起抢着要办。 中信银行武汉分行运营管理部有位负责人说：“骗子利用大家对国家机关的信任心里，再加上用高回报当诱饵，这其实就是‘跑分洗钱’的招数。”所谓‘跑分洗钱’，就是坏人用好处去收买别人的银行卡或者支付码，把电信诈骗、网络赌博的赃钱一层一层转走、分散了以后再洗白。在这种骗局里，办卡的人往往不知道自己成了坏蛋的工具人。他们不光可能钱丢了，还因为账户涉黑被抓进去。 柜员按培训学到的东西和监管提示直接停办了业务，马上报给了会计经理。一边稳住大爷的情绪一边赶紧报警联动。黄冈市反诈中心的民警一查发现，这老人已经照着“网络专员”的指点把身份证和所有银行卡照片都发给“扶贫办工作人员”了。他的几个账户因为交易太奇怪早就被风控系统给锁死了。 骗子画的饼其实就是套子：说“扶贫款”到了账以后，得取现金或者转到指定地方去取“劳务费”。黄冈市反诈中心的警察说：“这其实就是变相买卖账户的行为。” 这次没让坏人得逞多亏了多管齐下的防范系统配合起来。最近几年金融监管部门老是出文件管账户管理、打击诈骗链条。中信银行武汉分行搞了一大堆演练、案例库共享还有系统升级，一直在练大家的火眼金睛。他们还跟公安系统搞了一套“快速查、马上冻、赶紧劝”的机制。这次报警信息传过去没几分钟警察就到了现场。 值得注意的是这次骗子专门盯着老年人下手了。坏人利用老年人对政府部门的信任和不懂金融操作的情况编了些“国家扶贫”“乡村振兴补贴”的瞎话骗人。专家建议银行以后服务老年人的时候可以把流程改简单点，在保证安全的前提下多用大白话提示或者让亲属来确认一下。 现在电信网络诈骗的黑产已经做成产业链跨区域作案了，光靠一个地方肯定管不住。这次警银合作说明银行最前线的人眼力劲儿够高、反应快是切断非法资金的关键环节；而警察的快速到场和专业分析也给了老百姓很大的安全感。 随着反电信网络诈骗法实施得越来越深入，咱们国家正在建一个全方位防诈骗的网络。大家要记住“天下没有免费的午餐”，看到那种“零成本高回报”的项目千万别信；身份证和账户信息要收好；遇到不对劲的事赶紧问银行或者报警。大家一起努力才能守好我们的钱袋子。