伴随国际金价持续走高,黄金投资热度不减,但与此同时,围绕贵金属交易的各类骗局也呈现多发态势。
广西壮族自治区浦北县人民法院近期审理的一起案件,揭示了不法分子如何利用投资者的理财需求实施精准诈骗。
2024年1月初,投资者王某准备开展黄金期货投资。
在与某旅游预订平台联系后,对方客服人员要求其将开户资金转至指定账户。
王某在六日和九日分两次向被告李某的银行账户转入共计2.96万元。
然而收款后,李某既未协助办理任何开户手续,也未主动退款,致使王某无法开展投资活动。
事态转折出现在1月31日。
全国反诈专线96110致电王某,提示其可能遭遇电信网络诈骗。
王某随即向内蒙古霍林郭勒市公安局反诈中心报案。
公安机关在初步核查后,建议其通过民事途径追索款项,并提供了李某的相关信息。
经过双方协商,李某曾承诺分期返还全部款项,但随后食言。
多次催讨无果后,王某诉至法院维权。
值得注意的是,涉案的某旅游预订平台目前已经停止服务,处于失联状态。
审理过程中,因常规方式无法送达法律文书,法院依法采取公告送达程序。
法院经审理查明案件事实后认为,王某按照平台客服指引转账,目的是开设黄金期货账户,但李某收款后既未提供相应服务,也未退还款项,符合不当得利的法律特征。
依据民法典第九百八十五条关于不当得利返还的规定,李某没有法律依据取得该笔款项,且未履行返还义务已构成违约。
最终,法院判决李某向王某返还全部款项2.96万元。
此案暴露出当前金融消费领域的多重隐患。
从诈骗手法看,不法分子将触角伸向旅游服务等看似无关的平台,利用消费者对平台功能认知的模糊地带实施诈骗,具有较强的迷惑性。
从监管角度分析,黄金期货交易属于严格监管的金融业务范畴,必须由期货公司或经国家批准的交易所等持牌机构开展。
旅游预订平台的经营范围涵盖住宿、交通等服务,根本不具备开展贵金属交易的资质,任何此类宣传都属非法行为。
业内人士指出,近年来虚假投资理财诈骗呈现出平台化、专业化特征。
不法分子往往以"低门槛""高收益""稳赚不赔"等话术诱导投资者,搭建虚假交易系统制造盈利假象,实则是精心设计的资金陷阱。
在黄金价格波动加剧的背景下,投资者的理财需求与风险防范意识之间存在明显落差,为诈骗活动提供了可乘之机。
从法律救济路径看,公安机关建议受害人通过民事诉讼追索的做法,体现了刑事打击与民事维权相结合的治理思路。
但这也意味着受害者需要承担较高的维权成本和时间成本。
更深层次的问题在于,当诈骗平台失联、涉案人员失踪时,即便获得胜诉判决,执行回款也面临诸多困难。
针对此类案件频发的现状,金融监管部门和司法机关已形成共识:必须加强源头治理,提升全民金融素养。
一方面要强化平台监管,严格审查各类平台的业务范围,坚决取缔超范围经营行为;另一方面要加大普法宣传力度,帮助公众树立正确的投资理念,掌握识别非法金融活动的基本方法。
对于广大投资者而言,开展黄金期货等金融投资活动,务必选择正规持牌机构,通过银行、期货公司等合法渠道办理开户手续。
在投资前应仔细核查平台资质,查询其是否持有金融监管部门颁发的相关许可证。
对于通过非正规渠道、要求转账至个人账户、承诺超常规收益等异常情况,要保持高度警惕。
一旦发现可疑情形,应立即停止操作,并向金融监管部门或公安机关举报。
黄金投资本身并非问题，问题在于把“追热点”变成了“赌捷径”。
面对“开户方便、收益可观”的诱惑，更应回到常识：金融业务有门槛、资金流向要可追、承诺收益要可疑。
把每一次转账前的核验当作必要程序，才能让投资回归理性，让风险止于源头。