问题：中小微企业在扩产升级和订单增长阶段，常常面临资金周转难题。尤其在产业集群内，企业上下游交易频繁、回款周期不一，若贷款集中到期还本，可能挤占流动资金，影响原材料采购、订单交付和设备更新，进而波及产业链稳定和区域就业。 原因：中小微企业普遍缺乏充足抵押资产，传统授信评估依赖财务报表和抵押担保，难以全面反映企业的跨机构交易和真实经营状况。同时，银行贷后管理若信息分散，易造成“抵押可见、经营难测”的错配，导致续贷决策趋于保守。为解决该问题，全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线运行，为金融机构提供跨机构、可验证的资金流数据，助力评估企业经营韧性和偿债意愿。 影响：在人民银行江西省分行政策引导下，江西金融机构积极探索“数据增信+信用贷款+续贷服务”模式。赣州银行作为本地法人银行，将资金流平台数据应用于贷前调查、授信审批和贷后预警环节，尤其聚焦无还本续贷业务的风险识别与额度测算。实践表明，数据赋能提升了续贷效率，稳定了企业预期，减少了“过桥资金”带来的额外成本，保障了产业链供应链的连续性。 对策：赣州银行围绕企业“不断贷、少跑腿、降成本”的需求，建立了“平台监测+实地走访+综合研判”机制。以江西某智能科技有限公司为例，该企业位于赣州南康家具产业集群，主营高端家具五金配件研发生产。因扩产和升级生产线需求，企业申请了1000万元流动资金贷款。贷款到期前，客户经理通过资金流平台监测发现：企业资金流水稳步增长、上下游交易规范、经营规模持续扩张。若全额还本将挤压现金流，影响订单交付和扩产计划。基于数据和现场核查结果，银行判断企业经营稳定且仍有融资需求，遂为其办理了1000万元无还本续贷，实现资金无缝衔接。 数据显示，截至2026年1月末，赣州银行通过资金流平台累计为89家中小微企业办理无还本续贷2.56亿元，续贷覆盖面和效率明显提高。业内人士认为，此举既增强了风控能力，又改善了融资可得性，有助于形成金融支持实体经济的良性循环。 前景：随着资金流平台应用深化，数据在普惠金融中的作用将深入凸显。一是推动信用评价从静态报表向动态经营延伸；二是优化续贷、展期等产品设计；三是加强数据安全与合规使用。对赣南家具等产业集群而言，精准匹配金融服务与产业周期需求将巩固集群优势、提升产业链韧性并带动地方经济活力。
金融服务实体经济的本质要求正推动银行业务模式变革；赣州银行的实践表明，深入产业、理解需求才能实现精准支持。这既需金融机构转变理念，也需政府完善基础设施。在高质量发展背景下，如何建立金融与产业良性互动的长效机制值得持续探索。