从三年前在36个城市进行试点，到2023年12月14日面向全国推开，个人养老金制度作为养老保险体系“第三支柱”的关键一环，如今正逐渐融入大家的养老生活。对于普通人来说，这项由政府支持、个人自愿参与的补充养老保险制度，采用个人账户制，完全由个人缴费并积累。每人每年最多能往里面缴存1.2万元，只要你参加了基本养老保险，就能多给自己备一份养老钱。截至12月14日，国家社会保险公共服务平台上的产品目录已经达到了1256只，涵盖了储蓄、保险、基金和理财四大类。特别是今年以来，随着市场回暖，很多个人养老金基金都实现了收益增长，市场体量也突破了150亿元，较2024年底增长了65%。 青海省人社厅的张娟处长提到，当地参保的积极性很高，截至10月底已有99.4万人参加，这个数字比去年12月底的29.5万人增加了不少。除了资金规模的增长，参保人群的年龄结构也发生了变化。40岁以上的人群以及部分年轻人参与意愿都比较强。全省共有13家银行积极参与进来，给大家提供一对一的开户和产品介绍服务。 中国银行南通分行个人金融部的产品经理茅丽丽建议，大家要根据自身的年龄和风险承受能力来挑选产品。比如年轻人的投资期限长，可以承受波动换取长期收益；中年人则需要兼顾增长与稳健；而临近退休的人首要目标是保值。明年6月起，个人养老金账户可投资的范围还会进一步扩大到国债等五大类。 中国社会保障学会养老金分会会长金维刚指出，国债作为一种安全且收益率较高的品种，非常适合那些追求绝对安全的投资者。这不仅为投资者提供了更多选择，也能让个人养老金账户里的资金实现保值增值。 面对超过1200只可供选择的产品，普通人该如何配置？中国银行南通分行个人金融部的产品经理茅丽丽给出了建议：根据年龄、风险承受能力和养老目标来进行理性配置。年轻人可以较多地配置基金类产品；中年人适合选择平衡型组合；临近退休的人则要注重安全。 多位银行报告显示，过去一年里个人养老金业务取得了“开户规模稳步增长、缴存意愿持续提升”的双重突破。相比基本养老保险由国家和个人共同缴纳的模式，个人养老金由个人完全承担资金积累并拥有完全的所有权。它不仅能带来投资带来的增值收益，在计算个人所得税时还能抵扣个税。 面对个人养老金制度在全国全面实施一周年的成绩单——参保规模日益扩大、产品供给日益丰富、服务网络持续织密——多地人社部门表示未来会继续优化产品供给和服务水平。 张娟提到青海省将加强与金融机构的沟通合作，鼓励开发更多适配的养老金融产品。比如探索推出与高原健康管理和养老服务相结合的保险产品。