个人征信系统是现代金融体系的重要基础设施，直接影响公民的经济生活。今年年初，中国人民银行征信中心出台新规：对单笔金额不超过1万元的个人逾期信息，满足特定条件并还清欠款后不再展示，目的是为部分小额逾期人群提供信用修复空间。但该政策也被一些不法分子盯上——变成牟利手段。近期——网络平台上出现大量打着“征信修复”旗号的中介机构，在社交平台、二手交易网站投放广告，宣称掌握规则漏洞，能够消除各类不良征信记录。记者调查发现，有商家称从事该业务已有五年，自称掌握“底层逻辑”，甚至声称能从中国人民银行征信管理系统的基础数据库中直接删除逾期记录，让客户征信报告恢复正常。 这些中介的套路带有明显欺骗性。有商家以“法律咨询”为幌子，诱导消费者添加所谓业务人员的个人联系方式。业务人员宣称有“强大法务团队”，可进行“大数据下架”操作，从系统层面消除逾期记录。修复一笔逾期记录收费多在5000至8000元之间，常见报价约6000元。 更调查显示，这些机构多通过违规利用“征信异议申诉”政策达到目的。异议申诉本是当记录存在客观错误，或逾期并非本人责任时，个人依法申请核查更正的正常渠道。但不法中介却教唆客户在不存在信息错误的情况下，通过伪造材料、编造理由等方式发起申诉，试图蒙混过关。 一些业务人员还在社交平台展示所谓“成功案例”，宣称已帮助客户清除不良记录。这不仅违反征信管理有关法律法规，也可能涉嫌诈骗。一上，征信系统数据管理严格，任何机构或个人都无法随意删改真实信用记录；另一方面，不少中介收钱后失联，或提供所谓“修复证明”敷衍，最终给消费者造成损失。 从产业链看，这类灰色业务已形成从虚假宣传、信息收集、伪造材料到恶意申诉的完整流程。不法分子先用网络广告吸引有需求的群体，要求提供个人征信报告等敏感信息，再以“评估”“服务”为名收费，随后拖延处理或敷衍了事。消费者不仅面临经济损失，个人信息泄露风险也随之增加。 金融监管部门和征信管理机构多次提示风险，明确表示不存在所谓“征信修复”“征信洗白”。真实发生的逾期记录，只能通过还清欠款、保持良好信用行为，并在规定期限后按规则更新。凡声称可通过技术手段或特殊渠道删除真实不良记录的，均属虚假宣传。 专业人士提醒，公众应树立正确的征信观念，理性看待信用记录。一旦发生逾期，应及时与金融机构沟通，尽快还清欠款，通过合法途径维护自身权益。如确有信息错误或符合规定情形，可通过正规渠道向中国人民银行征信中心或相关金融机构提出异议申诉，无需借助任何中介。 目前，有关部门正加大对“征信修复”灰色产业的整治力度。公安机关已对部分涉嫌诈骗的中介机构立案调查，市场监管部门也在清理网络平台虚假广告；征信管理部门同步完善异议处理机制、提高审核标准，防止恶意申诉扰乱征信秩序。
信用是现代社会的重要基石。“征信修复”乱象反映出制度规则与现实需求之间的错位。在监管部门持续整治的同时，公众也应形成正确的信用观：征信维护没有捷径，真正有效的方式是按规则履约、守信经营。这既关乎个人发展，也关系社会诚信体系的建设与运行。