问题——民营经济体量大、分布广，但融资的结构性矛盾仍然存；山东是民营经济大省，民营企业在经济增长、就业吸纳和税收贡献等作用关键。此外，部分民营企业仍面临融资可得性不足、资金成本与期限匹配不够、担保和抵押约束较强、科技研发投入周期长等现实难题。尤其是科技型中小企业和产业链配套企业，往往“轻资产、重研发”，叠加经营波动与信息不对称，使传统授信模式难以充分覆盖其资金需求。 原因——需求多元与供给同质并存，关键在于服务体系与风险识别能力。民营企业行业跨度大、成长阶段差异明显：有的处于技术攻关期，投入密集但回报滞后；有的深嵌供应链，订单相对稳定但应收账款周期较长；还有企业正在“走出去”，对汇率、结算、合规等提出综合金融需求。如果金融供给仍停留在单一信贷投放，或风险评估过度依赖抵押担保，就容易出现“需要资金的拿不到、拿得到的用不好”的错配。破题的关键，是用数据和场景提升风险识别，用专营机制提升服务效率，用产品体系扩大覆盖范围。 影响——金融供给更精准，关系转型升级与新动能培育。民营企业是创新的重要载体。数据显示，山东省科技型中小企业超过5万家，其中民营企业占比超过九成；专精特新“小巨人”企业中民营企业占比更高。对这类企业而言，资金不仅是“输血”，更决定能否持续研发、形成专利与产品化能力，进而带动制造业升级和新质生产力成长。对产业链配套企业来说，融资是否顺畅影响订单履约与产能释放，也关系到核心企业供应安全和产业链韧性。对外向型企业而言，跨境综合金融服务的质量则与开拓市场、稳定经营预期密切有关。 对策——以全链条服务体系对接痛点，以结构性工具与数字化手段提升“滴灌”精度。受访委员介绍，作为扎根地方的国有大型商业银行分支机构，该行坚持“两个毫不动摇”，强调“不唯所有制、不唯大小、只唯优劣”的经营导向，围绕信贷投放、产品创新、服务升级、资源保障等环节，构建覆盖民营企业的全链条金融服务体系，并推出支持民营企业高质量发展的专项举措。数据显示，近两年该行民营贷款年均增速接近20%，民营贷款余额超过2800亿元。 在支持科技创新上，该行建立省、市、区三级科技专营机制，完善科技支行网络，通过流程优化提升服务效率，并运用科技创新再贷款等结构性货币政策工具，引导金融资源更多投向科技研发与成果转化。据介绍，2025年该行民营科技企业贷款余额突破千亿元，专精特新“小巨人”有贷户实现翻倍增长，全市场覆盖率超过60%，为科技型民营企业“从实验室到生产线”提供更稳定的资金支持。 破解产业链中小企业融资难上，该行以核心企业信用为牵引，推动金融服务从单个企业延伸至上下游，形成链式协同。以某农机和汽车机械制造企业为例，银行不额外占用核心企业授信额度的前提下，为其上下游中小企业设计“泛交易链”信用融资方案，依托交易数据、订单和应收账款等要素完善信用评价，提高融资可得性。数据显示，目前该行已为190条供应链上5000多户企业提供约120亿元数字供应链融资支持，深入提升中小企业融资便利度与覆盖面。 在满足多元场景需求上，该行围绕特色场景推进金融创新，推出覆盖科创研发、产业经营等领域的多样化产品体系，累计形成180个特色融资产品，并对重点民营企业探索“全面金融解决方案”，推动服务从“融资”向“融资、融智、融技、融通”延伸。在跨境经营场景中，该行为40家重点民营企业提供跨境综合金融服务，支持企业优化结算与资金管理，提升“走出去”能力，助力鲁企拓展国际市场。 前景——从“量的增长”走向“质的提升”，金融与民营经济将形成更强双向赋能。面向未来，随着科技创新加速突破、产业链协同持续深化、外贸新业态不断涌现，民营企业对金融服务的要求将从“能贷到”进一步升级为“贷得快、贷得准、贷得稳、用得好”。这对金融机构的专业化分工、风险管理能力、数据治理水平和综合服务能力提出更高要求。受访委员表示，将继续聚焦服务实体经济，立足地方产业实际，围绕民营企业堵点难点，持续完善产品体系与服务机制，更好以金融支持民营经济高质量发展。
金融与实体经济始终是相互依存、相互促进的关系。山东工行的实践表明，围绕实体经济需求推进产品与服务创新，有助于缓解民营企业融资中的结构性难题。面向新发展阶段，金融机构仍需发挥资源配置功能，提升服务的精准性与可持续性，为培育新质生产力、推动高质量发展提供更有力的金融支撑。这既关乎稳增长的现实需要，也关系到现代化经济体系建设的长远布局。（完）