广州银行近日发布公告，佛山、东莞等7家信用卡分中心将于近期终止营业，相关金融许可证同步注销。
这是该行信用卡业务自2023年以来的重大战略收缩，调整后其信用卡服务网络将仅保留总行中心。
银行方面强调，现有客户权益不受影响，但这一动作仍折射出城商行在信用卡赛道的深度调整。
作为曾经城商行信用卡业务的标杆，广州银行2022年末信用卡贷款余额曾突破千亿元，占个人贷款比重达55%。
但伴随消费金融行业整体降温，该业务近两年呈现"断崖式"下滑：2023年余额缩水15%至860亿元，2024年再降18%至704亿元，占比亦回落至44.83%。
更值得关注的是，信用卡不良贷款余额同期激增44.8%，不良率攀升1.99个百分点至4.88%，显著高于银行业2.05%的整体不良水平。
分析认为，多重因素叠加导致当前局面。
宏观层面，居民消费意愿减弱使信用卡增量市场收窄，监管对共债风险管控趋严；微观层面，前期与本土商户联名发卡等粗放扩张策略，在风控体系未同步完善的情况下埋下隐患。
数据显示，该行2024年营收、净利润分别下滑13.86%和66.46%，信用卡业务质量恶化成为主要拖累。
面对挑战，广州银行正推进"双线调整"。
在业务层面，通过收缩线下网点降低运营成本，转向数字化服务；在管理层面，2025年新组建的领导班子具有国有大行背景，董事长李大龙等高管或将引入更审慎的风险管理经验。
业内人士指出，这种"壮士断腕"的调整虽带来阵痛，但有助于集中资源处置不良资产，为零售业务转型争取空间。
信用卡从“跑规模”到“拼质量”，是行业共同面临的转型课题。
广州银行集中管理、收拢分中心的选择，既是对外部环境变化的回应，也是对内部经营逻辑的一次校准。
能否在服务稳定的前提下，把风险控住、把效率提上来、把客户经营做深做细，将决定其信用卡业务下一阶段的韧性与竞争力，也为城商行零售转型提供一面值得观察的镜子。