当前，金融黑灰产已成为威胁行业健康发展的顽疾。
公开数据显示，2025年一季度金融黑灰产市场规模突破2800亿元，非法代理维权等恶意行为导致金融投诉量激增，仅黑猫投诉平台相关案件就超70万笔。
此类乱象不仅侵害消费者权益，更对金融体系稳定性构成严峻挑战。
面对这一难题，海尔消费金融有限公司以技术创新为突破口，构建了“多模态大小模型协同智能反欺诈系统”。
该系统通过整合文本、图像、语音及交易行为等多维度数据，建立了覆盖风险预警、策略制定、舆情监测的全链条防控体系。
公司相关负责人介绍，该技术已应用于信贷审批、身份核验等核心环节，日均处理业务请求超8万次，建模成本降低90%，同时带动企业营收增长12%。
业内专家指出，该系统的成功实践揭示了技术赋能金融监管的新路径。
其创新性体现在三方面：一是突破单一数据局限，实现多模态协同分析；二是通过“大模型+小模型”架构平衡精度与效率；三是形成警企联动的闭环治理模式。
截至目前，该系统已协助公安机关侦破22起案件，对51名犯罪嫌疑人采取强制措施，有效震慑了黑灰产团伙。
展望未来，随着《金融科技发展规划（2025-2030年）》的深入实施，以智能风控为代表的技术应用将加速普及。
海尔消金表示，将持续优化系统算法，深化与监管机构、同业伙伴的合作，推动建立行业级反欺诈数据共享平台。
这一探索不仅为消费金融领域树立标杆，更为构建“技术+制度”双重防线提供了实践参考。
金融黑灰产的治理是一项系统工程，需要监管部门、金融机构、执法部门和社会各界的通力合作。
海尔消金的成功实践表明，将人工智能等先进技术与金融风控深度融合，既能有效提升风险防控的精准度和效率，也能为打击金融犯罪提供有力的技术支撑。
在金融科技创新与金融安全相互促进的过程中，更多类似的典型案例必将涌现，推动金融生态环境的持续优化，为保护消费者权益、维护金融稳定作出更大贡献。