问题—— 近年来，贵金属及黄金珠宝交易因“单笔金额大、变现速度快、流转链条短”等特点，容易被不法分子利用，成为转移涉诈资金、掩饰隐瞒犯罪所得的潜通道；部分门店在销售过程中，对客户身份核验、交易信息留存、异常情况处置等环节把控不够严格，客观上增加了风险扩散的可能。一旦涉诈资金通过购金“洗白”，不仅损害群众财产安全，也会扰乱市场秩序，影响行业声誉。 原因—— 从作案方式看，电信网络诈骗团伙常采用“线上骗取资金—线下快速购金—异地转卖套现”的路径转移资金：一是黄金便于携带、价格相对透明、流通性强，容易快速变现；二是部分交易使用现金或非本人银行卡支付，如门店核验不到位，容易出现“人、卡、钱、货”信息脱节；三是一线人员对常见涉诈话术和异常购金行为识别不足，对“短期内多次大额购买”“无合理理由坚持现金交易”“非本人持卡集中刷卡”等风险信号不够敏感；四是个别商户对依法留痕、配合调查等要求掌握不充分，导致发现异常后的处置不够及时。 影响—— 一旦形成风险链条，将带来多重后果：对群众而言，涉诈资金被迅速转移会明显增加追赃挽损难度；对市场而言，异常交易可能扭曲供需，带来价格波动和不正当竞争；对金融治理而言，洗钱风险与电诈犯罪交织，扰乱支付结算秩序，抬高监管与处置成本；对行业发展而言，合规基础薄弱的门店可能面临声誉受损、经营受限甚至被追责，影响贵金属行业的长期健康发展。 对策—— 针对上述风险点，人民银行鹰潭市分行会同工商银行鹰潭分行、公安机关走进月湖区多家黄金珠宝门店，开展以“精准宣讲、实操指导、案例警示”为重点的专项宣传。公安民警结合辖区侦办的真实案例，梳理不法分子借助门店转移涉诈资金的常见套路和隐蔽手法，提示商户警惕“代购”“跑分”“刷流水”等衍生风险，强化源头防控意识。 围绕门店最常见的操作难点，宣讲人员对规范流程进行现场讲解并答疑：一是加强客户身份核验，明确在大额或可疑交易情况下应核对证件、留存必要信息，确保交易主体可追溯；二是完善交易台账登记，做到金额、时间、支付方式、经办人员等要素记录清楚，便于事后核查；三是细化异常处置流程，针对非本人持卡大额消费、无合理理由要求大额现金交易、短期内频繁大额购金等情形，给出“先核验、再交易、留痕迹、必要时中止并报告”的操作指引；四是畅通报告渠道，强调发现可疑线索要第一时间向监管部门和公安机关报告，争取在资金转移前完成拦截。 同时，工商银行鹰潭分行组织业务骨干向门店发放宣传手册、张贴风险警示标识，将法规要求和典型风险点整理为通俗易懂的“口袋指南”，方便一线销售人员随时对照执行。多部门联合推进，既增强警示效果，也提升落地操作性，推动门店从“被动合规”转向“主动合规”。 前景—— 业内人士认为，贵金属行业的反洗钱、反电诈工作应从阶段性行动向常态化机制延伸。一上，持续完善警银企联动，推动信息共享、线索研判与快速处置衔接，提高对涉诈资金“快进快出”特点的响应效率；另一方面，鼓励门店加强内部管理，建立员工培训、岗位轮训、风险提示与责任追溯机制，形成稳定的合规文化。同时，可结合支付工具与交易特征，强化技术与流程治理，推动“线上线下同管、资金货物同查”，把风险防控嵌入经营全流程，促进贵金属行业在规范基础上实现高质量发展。
反洗钱、反电诈既关系群众财产安全，也关系市场秩序稳定；把风险教育送到交易一线，把制度要求落实到每一次身份核验、每一笔交易登记、每一条可疑线索报告，才能压缩不法资金流转空间。以协同联动促进行业自律、以规范经营维护市场生态，贵金属行业才能在守住安全底线的基础上实现高质量发展。