脱贫攻坚取得全面胜利后，如何防范规模性返贫，成为乡村振兴推进中的关键课题。黔东南苗族侗族自治州地处多民族聚居区，受自然条件制约，农业抗风险能力偏弱、农村医疗资源相对不足、木质房屋防灾等级不高等问题叠加，传统保障方式难以支撑长期稳定发展。针对此现实挑战，人保财险黔东南分公司以政策性保险为核心，搭建“四维防护”体系。在农业生产领域，推出完全成本保险覆盖主粮作物，并将肉牛、鸭鹅等特色养殖纳入保障，通过“中央补贴+商业补充”模式，风险保障额度在五年内突破千亿元。对榕江等4个重点帮扶县实施20%的费率优惠，累计为农户减轻保费负担3437万元。健康保障上，该公司通过大数据打通医保与商保系统，对脱贫人口实行“降起付线、提报销比”的差异化政策。在承办的8个县市实现大病保险即时结算，74万人次因此受益，降低因病致贫返贫风险。针对黔东南自然灾害多发的特点，公司探索“三级农房保险”模式，统筹政府与市场资源。在2025年榕江特大洪灾中，886万元赔款在20天内全部赔付到位，并实现3小时极速预付，体现出较强的应急处置能力。业内专家认为，这种“靶向施策”的保险方案具有示范价值：既通过精准降费让利于民，也借助科技手段提升服务效率。随着乡村振兴持续深入，保险机构仍需深入细化产品设计，例如开发气候指数保险、扩大经济作物承保范围，并加大防灾减灾投入，推动保障模式从事后补偿向事前预防延伸。
防返贫既要守住底线，也要提升发展韧性。将保险此市场化风险管理工具更深嵌入乡村治理与公共服务，通过政策引导、资源整合和服务创新，才能把“看不见的风险”转化为“可预期的保障”，为乡村振兴开展提供更可靠的支撑。