问题—— 部分乡镇地区，老年群体在办理基础金融业务时仍面临“路远、不会、怕麻烦”等难题：一上，网点距离与出行成本抬高了办事门槛；另一方面，智能设备使用不熟练、线上流程理解困难，使社保卡激活、信息更新、账户查询等高频事项容易“拖着不办”或“办了不放心”。，针对老年人的电信网络诈骗、冒充客服、以“高收益理财”“退费理赔”“养老项目”等名义诱导转账的风险依然存，部分老人警惕性不足、信息保护意识不强，成为不法分子重点盯防对象，直接关系群众财产安全与基层社会稳定。 原因—— 上述问题具有多重成因。其一，人口老龄化叠加城乡空间布局特点，客观上造成金融服务触达成本上升；其二，数字化转型提升效率的同时也带来“数字鸿沟”，老年人对手机银行、验证码、密码管理等关键环节掌握不牢，容易因操作失误或他人“代办”埋下风险；其三，诈骗手段持续迭代，常以熟人社会关系、情感关怀、健康养老等话术降低戒备，并利用“紧急”“限时”等心理压力诱导快速转账，给防范工作带来挑战。金融服务与风险防控如果不能同步下沉，便会出现“业务能办、风险难控”的短板。 影响—— 金融服务“最后一公里”是否畅通，直接影响群众获得感与乡村治理效能。一上，基础业务办理不畅会影响社保待遇领取、生活缴费、日常转账等民生事项，增加老人家庭负担；另一方面，诈骗案件一旦发生，不仅造成个人财产损失，还可能引发家庭矛盾与社会纠纷，削弱群众对金融机构与数字服务的信任度。更重要的是，守住老年人的资金安全，是普惠金融的底线要求，也是推动乡村振兴背景下完善县域金融服务体系、维护金融秩序的重要一环。 对策—— 针对上述痛点，农行泰安岱岳支行近期组织金融服务小队进村入户，开展“上门办业务、暖心防诈骗”专项服务，将便捷办理与安全宣教一体推进。活动中，工作人员村镇搭建临时服务点，集中办理社保卡激活、个人信息更新、账户查询等事项，并对手机银行操作开展手把手辅导，帮助老年客户掌握常用功能与必要的安全设置。考虑到老年人行动不便、操作不熟等情况，工作人员以更耐心、更细致的方式提供全流程协助，并用通俗易懂的表达讲清业务步骤，降低理解成本，提升服务体验。 在风险防控上，反诈宣传同步展开。工作人员结合典型案例，用“拉家常”的方式拆解常见诈骗套路，重点提示“三不”原则——不轻信陌生来电和网络信息、不透露个人身份及账户信息、不向陌生账户转账；同时提醒妥善保管银行卡、身份证、短信验证码等关键信息，遇到可疑情况先与子女沟通，并及时向银行或公安机关核实，避免在“催促”与“恐吓”话术下仓促操作。通过将“能办事”与“防风险”打包服务，既提升业务可得性，也强化资金安全感。 前景—— 从趋势看，面向老年群体的适老化金融服务仍需在制度化、常态化上持续用力。下一步，可在村镇层面推动“流动服务+远程协助+网点适老改造”相衔接，围绕社保卡、养老金账户、代缴代付等高频场景建立更标准的上门服务流程与预约机制；在风控端，则应将反诈教育前移，结合真实案例开展常态化宣讲，并推动与公安、社区、村委会等多方联动，形成“预警提示—劝阻核实—快速止付”的闭环。随着数字化服务不断深入，只有把老年人纳入同等便利与同等安全的服务体系，才能让普惠金融更有温度、乡村治理更有韧性。
在老龄化与数字化并行推进的当下，金融机构主动下沉、创新适老化服务，既是国有银行社会责任的体现，也是完善农村普惠金融体系的必要实践。如何将一次性惠民活动转化为长效机制，还需要政府、金融机构与社会各方持续协作，让每一位老年人都能享有安全、便捷、有尊严的金融服务。