房贷要是逾期被起诉了，四大保房锦囊可得记好。我前阵子讲过个故事，有粉丝好不容易把欠款还清了，结果房子还是被法拍了。有人问如果我也遇上这种事儿该咋办？我先把话说前头，恶意拖欠我肯定反对，但对真碰上钱紧的普通人，还是有些法子能降低法拍风险的。 从房贷逾期到银行起诉再到法拍挂牌，中间能拖个几个月甚至两三年，这是你保房的黄金时间窗。下面我就按时间点给大家盘一盘，要是在这些节骨眼上动作快点，房子兴许还有救。 第一个阶段是刚逾期的头三个月。要是收入锐减还不上钱，赶紧去谈最好，这时候成本最低、风险最小。千万别以为欠着不处理就没事，银行对付这类情况都有套路，直接起诉执行那是肯定的。为了别让逾期越来越久，你得主动提个协商方案出来，像延期还款、先还利息再补本金、二次分期、把房贷换成经营贷这些办法都可以试试。以前协商可能不太好谈，但现在国家出了新政策，要求银行配合老百姓渡过难关。 第二个阶段是诉前调解。如果已经走到了打官司的地步，刚收到传票那会儿是最好的谈判时机。你要是能把欠银行的“全部本息”全还清，或者只把逾期的部分补齐再加上律师费诉讼费给补上，银行通常会撤诉。毕竟银行也不想折腾个没完没了的拍卖流程。就算银行不想撤诉，你直接找法官申请和解也能行，把困难证明亮出来，法官肯定会给银行施压想办法调解解决。 第三个阶段是判决下来还没进入执行前。要是这个时候能找到过桥资金或者通过重组的方式一次性把全款结清了，房子也能保住。另外有些城市还有个人破产或者债务集中清理的制度，走这条路能强行挡住法拍流程。 第四个阶段是房子挂网拍卖之前。只要还没成交或者还没挂网拍卖之前的阶段里，你只要能按判决书规定的额度把所有费用（剩余本金加利息罚息诉讼费律师费执行费）都结清了，随时都能申请暂停拍卖。 有几个事情得给大家提个醒： 1. 房贷逾期得抢在“起诉前”搞定。一旦被起诉解决问题的成本会高得吓人。起诉前你欠的只是银行的钱；起诉后欠的就是法院判决的钱了。 2. 别搞那种自我感动式的还款方式。很多人觉得把逾期金额还上银行就该放过自己。但金融和法律上违约已经是事实了。 3. 如果实在躲不过法拍了，那就尽量去争取点安置费。房子保不住是大概率的事。 4. 遇上官司别自己硬扛了。请个专业律师早点介入能帮大忙。 那位粉丝的遭遇说到底就是低估了银行处置不良资产的决心。现在大环境不好很多人收入不稳面临断供风险。只有多懂点负债知识才能在危机面前游刃有余。