当前经济转型升级进入关键阶段——破解小微企业融资难——已成为稳就业、保民生的重要议题。国家统计局数据显示，我国1.2亿市场主体中，个体工商户占比接近七成，但获得的金融资源与其经济贡献仍不相称。这个结构性矛盾，一方面来自传统金融机构较高的风控门槛，另一方面也与不少小微经营主体财务管理不够规范有关。面对这些挑战，小赢科技自2021年起将战略重心转向普惠金融。通过搭建“大数据+场景化”的风控模型，企业对小微客户的还款能力实现更精细的识别与评估。其2025年度报告显示，不良贷款率控制2.3%以下，优于行业平均水平。技术能力的提升，让金融服务延伸到传统银行覆盖较弱的细分领域。文中提到的“一传食”粉店、“老地方”私房菜等商户，正是借助灵活便捷的金融产品缓解资金压力，迈过发展瓶颈。 这种“精准滴灌”的模式带来多上成效。从个体层面看，北京簋街餐饮商户王灿的案例显示，夜间经济业态资金支持下得以保持24小时运营，单店年新增就业岗位12个；从整体层面看，该企业服务的970万商户间接带动就业超过2000万人，体现出“小微活则就业稳”的现实逻辑。值得关注的是，其贷款资金中有78%流向消费服务领域，与扩大内需政策方向形成呼应。 在风险管控上，企业搭建了三层防线：前端用人工智能开展贷前评估，中台进行动态额度管理，后端通过联合惩戒机制强化信用约束。得益于全流程管理，在贷余额突破500亿元的同时，逾期率同比仍下降0.8个百分点。中国人民大学财政金融学院专家表示，这种兼顾规模与质量的路径，为金融科技更好服务实体经济提供了可参考的案例。 展望未来，随着《促进个体工商户发展条例》持续落地，小微企业金融服务或将呈现三上趋势：一是产品设计更贴近具体场景，与经营周期更好匹配；二是风控技术向产业链上下游延伸，提高对真实经营的识别能力；三是形成“政策引导+市场运作+科技赋能”的协作机制。小赢科技涉及的负责人表示，2026年将继续推进“县域金融振兴计划”，重点支持中西部地区特色产业发展。