一、问题：传统柜面流程繁琐，客户体验亟需改善 保险保全业务长期依赖纸质单据填写、人工信息核对和排队审核，办理周期长，客户时间成本高。对于老龄客户来说，手写填表、证件核验等操作本就吃力，繁琐的流程更容易让人望而却步，影响正常权益的及时维护。此现象保险行业较为普遍，反映出传统服务模式与客户便捷化需求之间的深层矛盾。 二、原因：数字化转型加速，服务场景需要重构 近年来，金融监管部门持续推动保险机构加快数字化转型，要求在提升服务效率的同时保障信息安全与合规风控。如何将数字技术有效融入线下柜面服务，实现线上线下协同，成为各保险机构共同面对的课题。大家人寿在调研客户需求、梳理业务痛点后，选择从保全业务这一高频场景入手，推出移动柜面系统，推动服务模式整体升级。 三、举措：移动柜面系统上线，全流程数字化打通 大家人寿移动柜面服务以电子签名和无纸化办理为核心，将柜面受理与移动端操作有机衔接。柜面人员完成业务受理和信息录入后，系统自动生成保全申请确认书等电子单证，客户可实时预览核对。待签文件随即推送至移动设备，客户完成电子签名，并在授权前提下完成人脸采集和证件上传，全程无需填写任何纸质材料。 安全合规上，系统对影像采集质量设有严格标准，确保资料清晰规范。所有资料采集完毕后即时回传，经核对无误后方可提交，有效防范操作风险。 2026年3月，一位前往大家人寿江苏分公司办理保全业务的女士，在工作人员引导下体验了这套新流程。从信息录入到电子签名再到资料提交，整个过程顺畅完成，该女士对服务效率和操作体验给予了积极评价。 四、影响：老龄客户受益明显，服务公平性得到提升 移动柜面服务对老龄客户群体的意义尤为突出。传统纸质流程对书写能力和视力有一定要求，不少老龄客户办理时需要他人协助，既影响效率，也存在信息泄露的潜在风险。移动柜面通过人脸识别、电子签名等方式将操作难度降至最低，让老龄客户能够在工作人员引导下独立完成业务，切实降低了服务门槛，说明了金融服务的包容性。 五、前景：优化数字服务，让金融便民落到实处 大家人寿表示，移动柜面服务的上线只是公司数字化创新的阶段性成果。下一步将持续优化系统功能，拓展智能化服务场景，着力解决客户办事难、办事慢、流程繁等问题，让更多客户在日常业务中切实感受到数字金融带来的便利。
数字技术为金融服务打开了更多可能，但将技术优势转化为真正的便民举措，仍需金融机构持续探索。大家人寿的移动柜面服务，既是一次技术升级，也是"以客户为中心"理念的具体落地。面对不断变化的用户需求，持续创新才是金融机构服务好客户的根本路径。