岁末年终,一场围绕存款展开的竞争正在银行业上演。
从利率优惠到礼品赠送,从全员动员到违规揽储,这场竞赛背后既有银行完成年度指标的现实压力,也暴露出行业发展中的深层次问题。
记者近期走访北京、湖北等地多家银行网点发现,各类存款产品宣传材料被摆放在显著位置。
以杭州银行北京某支行为例,该行三年期定期存款利率根据起存金额分档,新资金二十万元起存可享受百分之一点九的年利率,较普通客户上浮零点一个百分点。
与此同时,该行还推出存款抽奖活动,二十万元存款即可参与抽取家电等奖品。
广发银行北京某支行的优惠力度更为直接。
该行客户经理明确告知,年底前存入十万元定期可获一百五十元微信立减金及其他礼品,并反复强调须在十二月三十一日前办理。
这种限时优惠策略,正是银行冲刺年度存款目标的典型做法。
更值得关注的是,部分银行员工已突破合规底线。
在社交平台上,多名自称银行工作人员的用户公开发帖揽储。
武汉农商银行某支行客户经理承诺,十万元定期存款可返四百元购物卡,二十万元返九百元,六十万元返两千七百元。
这些购物卡涵盖多家主流电商平台,对储户具有较强吸引力。
更有甚者,湖北银行某支行客户经理表示愿意自掏腰包进行贴息返现。
该客户经理向记者透露,存款二十万元可返现两百元,一百万元返现一千五百元,并强调返现部分来自个人绩效。
这种做法虽打着个人行为的旗号,实质上已构成违规吸储。
记者调查还发现,围绕年末存款形成了一条灰色产业链。
社交平台上,部分资金掮客以时点冲量、日均达标、总量完成等为关键词发帖,试图撮合储户与银行之间的短期存款交易。
这类操作不仅扰乱金融秩序,更可能引发资金空转等风险。
保德农商银行相关人士坦言,该行已将年末存款目标分解为每日攻坚任务,明确各岗位揽储重点和客群攻坚方向。
通过上门走访调研客户资金流向,量身定制存款服务方案,力争实现大额资金留存与新增。
这种全员动员模式已成为银行业普遍现象。
业内专家分析指出,年末揽储乱象的根源在于银行负债端面临的多重压力。
一方面,居民储蓄意愿增强但存款竞争加剧,银行获取稳定负债难度上升;另一方面,年度考核机制驱动下,完成存款指标直接关系到机构评级和员工绩效,导致部分银行铤而走险。
从监管层面看,相关规定明确禁止商业银行通过返还现金、赠送有价证券或实物等不正当手段吸收存款。
然而现实中,各类变相违规操作屡禁不止。
个别银行将返现包装为员工个人行为,将礼品赠送美化为客户关怀,试图规避监管审查。
这种状况不仅损害银行业公平竞争环境,也可能积累系统性风险。
短期高息揽储会推高银行负债成本,压缩盈利空间,影响可持续发展能力。
同时,过度依赖时点性存款容易造成流动性波动,不利于稳健经营。
多位业内人士建议,破解揽储乱象需要标本兼治。
从监管角度,应加强对违规揽储行为的查处力度,建立常态化检查机制,对查实的违规行为从严处罚。
从银行自身来看,需要转变经营理念,优化考核机制,减少对时点性指标的过度依赖,更加注重存款质量和客户关系维护。
同时,推动银行回归服务实体经济本源至关重要。
通过提升金融服务能力,创新产品设计,满足企业和居民多元化需求,才能在激烈竞争中赢得客户信任,实现负债业务健康发展。
年末揽储的热度，表面是利率与礼品的“营销竞赛”，深层则是经营压力、考核机制与合规边界的集中检验。
把短期指标写在报表上容易，把长期信任刻在客户心里更难。
回归规范竞争、提升服务价值，让“存得住、留得久、成本可控”成为共识，才是银行穿越年末冲刺、实现高质量发展的根本之道。